Análise de crédito: como é feita e dados analisados

Tire as suas dúvidas e veja como ser aprovado para a linha de crédito que você deseja:

Como é feita a análise de crédito?

O processo de análise de crédito varia de acordo com a instituição responsável por realizá-la. São levadas em conta uma série de fatores individuais, como dados pessoais, renda e comportamento em relaçâo às finanças (como pagamento de contas e boletos), por exemplo.

Além disso, também são analisados fatores externos, como indicadores econômicos do país e situação financeira do próprio banco, para determinar taxas de juros e a quantia de crédito a ser oferecida.

Quem faz a análise de crédito?

A análise de crédito é feita por profissionais especializados em bancos e instituições financeiras a partir do momento em que você solicitar um produto financeiro, como cartão de crédito, empréstimo, financiamento, entre outros.

Além disso, em momentos de renegociação de dívida ou de solicitação de aumento de crédito, como o do limite do cartão, por exemplo, a instituição também realizará uma análise para aprovar ou não o seu pedido.

Quantos dias demora?

Os bancos levam em média de 1 a 5 dias para aprovar ou reprovar uma solicitação. Porém, existem outros que levam até 15 dias úteis.

O tempo de uma análise pode variar muito a depender do tipo de crédito requisitado. Também depende da instituição financeira que está fazendo a análise.

Caso você já tenha um bom relacionamento com o banco é provável que a sua análise de crédito seja mais rápida.

O que os bancos olham para liberar crédito?

Confira alguns dos dados consultados no momento da análise de crédito para pessoas físicas e jurídicas:

Pessoa física

• Score de crédito;
• Dados cadastrais atualizados;
• Históricos de pagamentos em dia;
• Comprometimento da renda;
• Restrições no CPF;
• Relacionamento financeiro com empresas, bancos, etc.

Com esses e outros dados, a financeira consegue perceber o risco de inadimplência que o cliente tem e também determinar o limite de crédito que o consumidor conseguirá pagar.

Pessoa jurídica

A análise de crédito para pessoa jurídica avalia principalmente as formas como sua empresa se financia e a situação dos seus documentos, como o CNPJ.

Porém, fatores qualitativos como bom relacionamento com outras financeiras, os valores e filosofia da empresa também são levados em conta. 

Veja outras coisas que também são analisados:

• Setor de atuação;
• Score do CNPJ;
• Nível de endividamento;
• Possíveis restrições no CNPJ;
• Histórico de faturamento;
• Plano de negócio.

Com estas informações os bancos analisam se sua empresa tem capacidade de receber o crédito desejado e se consegue arcar com o pagamento ao longo do tempo.

O que eu preciso para ser aprovado?

Para aumentar as suas chances de ter uma análise de crédito aprovada, você deve manter uma boa relação da sua renda com as suas despesas.

Sendo assim, procure se livrar de dívidas e sempre pague suas contas em dia, além disso, é importante também aumentar sua renda e não comprometer toda ela com gastos.

Dessa forma, as financeiras que forem analisar sua solicitação de crédito vão verificar que você tem condições de pagar de volta o valor emprestado.

O que significa fazer análise de crédito?

A análise de crédito é um processo de avaliação das suas condições financeiras que realizado pelas instituições financeiras antes de te oferecer uma linha de crédito, como um cartão de crédito, empréstimo ou financiamento.

Essa análise tem o objetivo de verificar se o tem capacidade de honrar com o pagamento ao longo do tempo.

O que significa "sujeito a análise de crédito"?

Quando uma solicitação de empréstimo, por exemplo, está sujeita a análise de crédito, significa que poderá ser necessária uma análise de crédito antes da aprovação.

Em quais situações é feita?

Geralmente os principais produtos financeiros que precisam passar por análise de crédito para serem aprovados é cartão de crédito, empréstimos e financiamentos, além de aumentos de limite e renegociação de dívidas.

Qual a importância da análise de crédito?

A análise de crédito é importante para as instituições financeiras, pois, realizando essa avaliação, elas se previnem contra possíveis calotes de clientes.

Além disso, para quem deseja ganhar mais crédito, uma análise mal feita pode acabar liberando um valor acima do que se pode arcar, ou inserir taxas que serão abusivas para o seu perfil financeiro.

Por isso, fazer uma análise de crédito bem feita será uma via de mão dupla tanto para o credor quanto para o cliente que deseja tomar crédito.