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Conhecido também como refinanciamento de veículo, é uma modalidade de empréstimo em que você utiliza o seu veículo como garantia para obter crédito junto a uma instituição financeira.
Nesse tipo de empréstimo, o automóvel é oferecido como garantia de pagamento, o que facilita conseguir o empréstimo.
Assim como o que usa a casa como garantia.
Além disso, por oferecer maior segurança à financeira, são oferecidas taxas mais atrativas comparadas a outras modalidades.
Caso você não consiga quitar o empréstimo, a instituição financeira tem o direito de tomar posse do veículo e vendê-lo para recuperar o valor emprestado.
Geralmente varia de 50% a 90% do valor do seu veículo. O empréstimo do banco BV, por exemplo, oferece até 90% do valor.
Já outras financeiras, como a Sim e a Creditas podem chegar neste percentual, porém possuem um limite de R$150.000,00.
Mas, o valor dependerá de outros fatores além da instituição escolhida, como:
A Sim é a instituição que possui a menor taxa para empréstimos com garantia de veículo. As taxas começam em 1,39% ao mês.
A mesma taxa também pode ser oferecida pelo empréstimo do Banco Pan.
Qualquer pessoa maior de 18 anos pode pedir, até mesmo quem está com o nome negativado.
Como será usado um veículo como garantia, o risco de emprestar o dinheiro diminui.
Porém, o veículo precisa estar em seu nome ou em algum familiar de primeiro grau.
Além disso, será feita uma análise de crédito.
Portanto, manter as contas em dia e evitar fazer mais dívidas são boas práticas para aumentar as chances de conseguir um empréstimo com boas condições.
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Os documentos mais pedidos são:
Lembrando que os documentos, principalmente os do veículo, devem estar atualizados e sem nenhuma pendência para facilitar a análise.
Também, os documentos do automóvel devem estar no nome do solicitante do empréstimo ou ser parente de 1º grau, como pai, mãe ou filha, como citamos acima.
Isso depende muito da financeira escolhida.
Algumas, como nos empréstimos da Caixa e da Creditas, aceitam somente carros como garantia.
Já outras, como banco BV, Sim, aceitam motos, ônibus e caminhões também.
Também existem limites no tempo de fabricação.
Veículos com mais de 15 anos geralmente não são aceitos.
E quanto maior é este tempo, piores são as condições do empréstimo.
Para garantir que o veículo esteja em boas condições, as financeiras fazem uma vistoria no seu veículo.
Essa vistoria pode ser feita online, como a Sim, ou presencialmente, sendo o método mais comum.
Compensa se você precisa do dinheiro para fazer algo que seja realmente importante para você, como a reforma ou compra de uma casa, por exemplo.
Se o objetivo for o pagamento de contas ou a compra de produtos sem grande relevância, não é recomendável.
Neste caso, pode ser mais viável vender o veículo se a necessidade pelo dinheiro for grande.
Taxas menores, maior probabilidade de ser aceito e provavelmente um valor bem maior do que um empréstimo pessoal são fatores que chamam atenção, mas devem ser avaliados cuidadosamente.
Pense que você está arriscando perder um bem de alto valor caso não pague as parcelas do empréstimo.
Por fim, avalie sua capacidade de pagamento.
Você conseguirá honrar as parcelas em dia sem que isso prejudique seu estilo de vida? Se sim, é uma ótima opção.
Depende da financeira. Grande parte delas não aceitam veículos não quitados.
Já outras, como a Creditas, usam o modelo de interveniente quitante, que é quando a financeira assume o restante das parcelas do seu automóvel e desconta o valor do empréstimo que será oferecido a você.
Bancos como a Caixa, por exemplo, não aceitam carros com mais de 5 anos de fabricação. Já outras financeiras aceitam carros com até 15 anos.
Importante lembrar que quanto mais novo é o carro, melhor serão as condições do empréstimo.
O carro continuará com você. O fato do veículo estar alienado à financeira não impede que você o utilize. Na prática, haverá apenas um aviso no Certificado de Registro do Veículo (CRV) sinalizando que o veículo está alienado.
Veja quais documentos são necessários para realizar o empréstimo?
Isso vai depender da negociação feita com cada instituição. No contrato do banco BV, por exemplo, existe uma cláusula prevendo que, em caso de algum destes sinistros, se o carro não possuir seguro, ele deverá ser substituído por outro bem.
Porém, cada instituição pode ter resoluções diferentes. Então, leia atentamente o contrato.
Caso não esteja conseguindo pagar o empréstimo, a financeira tem o direito de tomar posse do veículo. Mas isso geralmente acontece em última instância.
Normalmente as instituições preferem renegociar a dívida para que você mantenha seu carro e consiga honrar os pagamentos.
Não é possível. Como o empréstimo ofertado foi pensado especialmente para o veículo que você apresentou primeiro, não tem como o banco aceitar outro automóvel.
O segundo veículo apresentado pode ser pior, e assim o banco correr mais risco e vice-versa.
Por Matheus Sodré
Matheus é graduando em economia pela Universidade Federal de Minas Gerais. Trabalha desde 2020 com finanças e gestão, buscando difundir conhecimentos sobre economia e produtos financeiros.
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