Compare cartões de crédito e encontre a melhor opção para você

Como escolher o cartão ideal para você?

Escolher um cartão de crédito pode ser desafiador, mas algumas dicas podem ajudar nessa decisão. Considere o seguinte ao escolher um cartão de crédito:

• Anuidade: Verifique se o cartão tem anuidade e a frequência de cobrança (mensal ou anual). Prefira cartões sem anuidade, se possível.
• Taxas: Verifique se o cartão cobra outras taxas, como juros, saque ou transferência de saldo.
• Programas de pontos e milhas: Verifique se o cartão oferece programas de pontos ou milhas adequados ao seu perfil de consumo. Alguns permitem trocar pontos por produtos, serviços ou viagens.
• Benefícios: Verifique se o cartão oferece benefícios como seguro de viagem, seguro de compra ou assistência médica.
• Limite de crédito: Verifique se o limite do cartão atende às suas necessidades de consumo.
• Bandeira: Verifique se a bandeira do cartão é aceita nos estabelecimentos que você frequenta.
• Reputação da instituição financeira: Verifique a confiabilidade e segurança da instituição financeira que emite o cartão.

Lembre-se de tomar uma decisão consciente, considerando suas necessidades e perfil de consumo. Não se deixe levar por ofertas tentadoras sem verificar as informações relevantes.

Como funciona o cartão de crédito?

O cartão de crédito funciona como um empréstimo pessoal de curto prazo. Nele, a financeira que emite o cartão “paga” a compra por você, e você devolve o dinheiro no período de um mês, mais ou menos.

Assim, o cartão de crédito é um meio de pagamento responsável por separar o momento do consumo e o momento do pagamento efetivo. Essa é, aliás, a principal diferença entre o cartão de crédito e o cartão de débito.

O cartão de crédito pode ser usado para fazer qualquer transação e adquirir produtos e serviços.

Essa forma de pagamento pode oferecer ao cliente:

• Taxas e tarifas relacionadas ao uso;
• Benefícios exclusivos, como descontos e condições de parcelamento;
• Programas de pontos e milhas;
• Cashback.

Também é importante ter em mente que o cartão de crédito contém algumas informações importantes. Por exemplo:

• Número do cartão de crédito: sequência de números que identifica o cartão.
• CVV: sequência de números de segurança, usada para confirmar compras. Não deve ser compartilhado com ninguém.
• MM/AA: data de validade do cartão.

Quais são os principais tipos de cartão de crédito?

Existem diversos tipos de cartão de crédito, cada um direcionado a um público diferente.

Abaixo, separamos as principais características de cada tipo. Confira!

Além desses, existem também o cartão pré-pago e o cartão consignado. Eles são tipos diferentes de cartão de crédito, voltados para grupos específicos.

Por isso, se você procura algum deles, não deixe de conferir nossos conteúdos.

Quais são as bandeiras do cartão de crédito?

Existem diversos tipos de bandeiras de cartão de crédito. Elas são responsáveis por intermediar a transação entre o estabelecimento e a operadora de cartão de crédito, isto é, o banco ou financeira que o emitiu.

Nesse sentido, são as bandeiras do cartão de crédito que garantem que o seu pagamento será transformado em dinheiro para o estabelecimento. Quanto mais populares forem as bandeiras, maior a chance de o seu cartão ser aceito.

Na tabela abaixo, separamos as principais bandeiras de cartão de crédito e as suas características. Confira!

Como funcionam os programas de pontos dos cartões?

Para ganhar pontos, o cliente deve realizar compras com o cartão de crédito. Em alguns casos, são aceitas somente as compras realizadas em lojas específicas; em outros, qualquer compra rende pontos.

Os programas de pontos do cartão de crédito podem variar de acordo com a bandeira, o tipo de cartão e o seu uso. 

Vale lembrar que existem diversos programas de pontos disponíveis, com outras vantagens exclusivas. Por isso, também é importante ver qual atende aos seus objetivos. Alguns exemplos são:

• Iupp;
• LATAM Pass;
• Vai de Visa;
• Tudo Azul;
• Pontos Livelo.

Vale a pena ter um cartão de crédito?

Sim. O cartão de crédito é um meio de pagamento bastante útil e que, quando bem utilizado, pode dar ao cliente uma série de benefícios, como:

• Milhas;
• Pontos que podem ser trocados por produtos e/ou serviços;
• Descontos exclusivos.

Além disso, com o cartão de crédito o cliente pode:

• Aumentar o seu poder de compra;
• Assinar serviços;
• Adquirir bens de valor mais alto.

Apesar desses benefícios, para usar o cartão é preciso ter cuidado. Afinal, quando usado de forma indiscriminada, ele pode gerar dívidas altas. Usuários que desejam limpar o nome sujo devem ser especialmente cuidadosos.

Por isso, aproveite os benefícios do cartão com atenção. Tenha em mente que sair das dívidas pode ser um processo muito mais difícil do que adquirir as dívidas.

Como acelerar a aprovação do seu cartão de crédito?

Vale lembrar que a facilidade de aprovação do cartão está, em geral, diretamente ligada à análise de crédito feita pelo banco.

Isso significa que clientes que têm um bom histórico de pagamento e um bom score de crédito têm mais chances de conseguir um cartão.

Algumas dicas gerais para ter o cartão aprovado rápido são:

• Mantenha as suas contas sempre pagas em dia;
• Crie um bom relacionamento com o seu banco ou financeira;
• Solicite cartões compatíveis com a sua renda;
• Use bastante o cartão de crédito.

Contudo, o que determina se o seu cartão será aprovado na hora é a velocidade com que o banco realiza a análise de crédito.

Esse prazo pode variar entre algumas horas e 30 dias úteis, a depender da complexidade da análise, do tipo de cartão solicitado e do seu perfil como cliente.

Perguntas frequentes sobre cartão de crédito