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Está pensando em contratar um empréstimo pessoal?
Escolha dentre os tópicos abaixo e tire suas dúvidas!
O empréstimo é a ação de disponibilizar alguma coisa para alguma pessoa ou empresa durante um determinado período.
Neste caso, o banco disponibiliza uma quantia de dinheiro por um determinado tempo, que será devolvida ao longo do tempo com a adição de tarifas e juros.
O empréstimo é um dos serviços financeiros mais usados no Brasil, seja para começar um negócio, resolver um problema emergencial ou muitas vezes para organizar as finanças pessoais.
Com a tecnologia cada vez mais envolvida no mundo das finanças, obter um empréstimo hoje em dia é muito simples e rápido, muitos bancos oferecem o crédito online de forma facilitada, inclusive para negativados.
Contudo, vale lembrar que tomar um empréstimo é uma decisão importante, que deve ser muito bem pensada e considerada, afinal trata-se de uma dívida, caso não consiga arcar com os custos pode te levar à falência!
Veja dicas práticas para limpar o nome e sair das dívidas!
Existem alguns tipos de empréstimos diferentes, voltados para públicos e objetivos diversos.
É importante entender cada um deles, para saber qual é o mais adequado para seu perfil e suas demandas.
Solicitando uma modalidade que se encaixe melhor para o seu perfil, você também aumenta suas chances de aprovação na análise de crédito do banco!
O crédito consignado é uma modalidade de cuja principal característica é que o pagamento das parcelas mensal ocorre diretamente na sua folha de pagamento.
Por isso, ele é voltado apenas para pensionistas, aposentados e servidores estatais, uma vez que essas pessoas têm remuneração fixa, estável e previsível.
Em alguns casos, há também parcerias com empresas privadas com bancos, que permite aos seus trabalhadores acessar o crédito consignado privado.
Por ser voltado a um público com vida financeira mais estável, o risco do banco diminui, com isso, ele oferece taxas de juros mais baixas e condições melhores.
O empréstimo pessoal é a categoria mais comum ofertada no mercado.
Ele é disponibilizado pela maioria das instituições bancárias, pode ser solicitado em diversos valores, baixos ou altos, e não é necessário informar a destinação do dinheiro.
A maioria das pessoas consegue obter um empréstimo deste tipo, contudo, quanto maior for o perfil de risco, menor será o valor concedido e mais alta será a taxa de juros.
Também é necessária a comprovação de uma fonte de renda para a análise de crédito.
Uma variação do empréstimo pessoal é o empréstimo com garantia. Ele tem as mesmas características, mas neste caso, o cliente oferece um bem (imóvel, carro ou moto) como garantia de pagamento.
O bem passa por avaliação do banco e o valor máximo emprestado costuma variar entre 40% e 60% do valor do bem.
Em caso de inadimplência, o banco pode tomar para si a propriedade do bem oferecido como garantia.
Em contrapartida, por aumentar a segurança de pagamento, são oferecidas taxas de juros menores.
A possibilidade de conseguir o crédito sendo negativado também aumenta nesses casos.
O cheque especial é um limite de crédito pré-aprovado que os bancos disponibilizam aos seus correntistas de modo automático.
Sua principal característica é a obtenção muito rápida, que pode ser útil em momentos de emergência.
Contudo, as taxas de juros são extremamente altas.
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As tarifas cobradas em um empréstimo podem variar a depender da instituição financeira.
As taxas geralmente cobradas são:
Para ter uma referência melhor, e poder comparar qual empréstimo seria mais barato, o ideal é se atentar ao CET (Custo Efetivo total).
Esse custo diz respeito a todas as taxas incluídas na concessão de produtos financeiros como empréstimos e financiamentos.
Vimos que existem diversos tipos de empréstimos, oferecidos por dezenas de empresas, como escolher o melhor para você?
O primeiro passo para não errar na hora de decidir qual crédito contratar é checar a confiabilidade das empresas que você está sondando.
É essencial que sejam instituições com registro regular no Banco Central, assim você tem certeza de que não se trata de algum tipo de golpe.
Além disso, você também pode pesquisar sites como o Reclame Aqui, para verificar a avaliação da empresa pelos usuários.
Depois disso, é a hora de escolher o tipo de empréstimo que melhor representa seu perfil. Nesta etapa, considere o custo benefício de cada modalidade.
Se optar por um empréstimo com garantia, por exemplo, sua taxa de juros será menor, mas seu bem poderá ser perdido se não conseguir arcar com o pagamento, então tenha certeza que consegue cobrir os custos!
Agora é hora de buscar os melhores preços, para isso, se atente ao CET de cada uma das opções disponíveis. Não tenha medo de realizar cotações em diversos bancos, busque a opção mais barata!
Para te ajudar com isso, use o comparador do Melhor Dinheiro, assim você consegue filtrar os tipos de empréstimo que te interessam e economizar com facilidade!
Por fim, busque compreender e conhecer todas as condições do empréstimo que você escolheu. Saiba das taxas, multas e como evitá-las.
Tenha certeza também de como funciona a política de renegociação e amortização. São instrumentos que podem ser muito úteis para você, diminuindo muito o impacto da operação no seu bolso!
O endividamento é um problema sério para a maioria dos brasileiros, contudo, quando bem pensado e com um bom propósito, o empréstimo pode ser uma ferramenta muito vantajosa.
Não é recomendável tomar crédito para consumo supérfluo ou para sustentar gastos não essenciais, isso pode ser uma armadilha que leva muitos a bancarrota.
Todavia, ele pode ser muito bem aplicado para impulsionar um negócio, construir ou comprar um imóvel, ou veículo e até mesmo cobrir gastos em uma situação emergencial.
Para potencializar os benefícios de um empréstimo pense bem na real necessidade, e caso decida contratar, busque as opções mais baratas e se esforce para quitar o valor o mais rápido possível.
Use de artifícios como a amortização (antecipação de parcelas), assim você consegue se livrar rapidamente da dívida e diminuir drasticamente o custo final da operação.
Conteúdo atualizado em
Por Matheus Sodré
Matheus é graduando em economia pela Universidade Federal de Minas Gerais. Trabalha desde 2020 com finanças e gestão, buscando difundir conhecimentos sobre economia e produtos financeiros.
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