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O que é BACEN? Entenda como funciona o Banco Central!

Saiba mais sobre essa instituição nos tópicos abaixo:

O que é?FunçõesContatoComo abrir uma reclamação?Consulta de CPFServiçosImpacto na economiaImpacto nos investimentos

O que é?

BACEN é a abreviação utilizada para representar o Banco Central do Brasil, que também pode ser chamado de BC ou BCB.

O Banco Central é conhecido por ser o "banco dos bancos", já que tem como uma das suas funções fiscalizar e regular as demais instituições financeiras.

Dessa forma, para saber se uma instituição financeira é confiável e se pode operar de forma legal no Brasil, basta verificar se ela é autorizada pelo BACEN e segue suas normas.

O que representa?

O Banco Central do Brasil é uma autarquia federal autônoma, ou seja, é um órgão independente, porém supervisionado pelo Governo Federal, responsável por cumprir as políticas econômicas do país.

Porém, o Banco Central não é um órgão existente apenas no Brasil e, independentemente do país, ele terá o objetivo de regular o sistema financeiro nacional.

Exemplos de Bancos Centrais em outros países são:

  • Federal Reserve (FED), dos Estados Unidos da América;
  • Bank of England (BoE), da Inglaterra;
  • Banco Central Europeu (BCE), da União Europeia.

Quais são suas funções?

O Banco Central do Brasil tem várias funções, e todas elas são guiadas por dois objetivos: realizar a manutenção do poder da moeda e regular o Sistema Financeiro Nacional.

Para alcançar esses objetivos, o BC deve:

  • controlar a inflação via política monetária;
  • emitir moeda nacional (papel e moeda metálica);
  • fiscalizar e autorizar o funcionamento das instituições financeiras;
  • gerenciar a reserva de moedas estrangeiras;
  • estimular a poupança;
  • atuar no mercado cambial para minimizar volatilidade do valor da moeda.

Como entrar em contato?

É possível entrar em contato com o BACEN de diferentes formas, como:

  • pela internet, através do site;
  • por correspondência, através do endereço: Banco Central do Brasil. Deati/Divisão de Atendimento ao Cidadão. Setor Bancário Sul (SBS) - Quadra 3 - Bloco B - Ed. Sede. CEP: 70074-900 - Brasília - DF;
  • por telefone, pelo número 145;
  • ou presencialmente.

Por esses meios você pode entrar em contato com as centrais de atendimento da autarquia.

Esses serviços de atendimento são oferecidos a quem deseja tirar dúvidas sobre dívidas, pix, operações de câmbio, etc.

Além disso, também é permitido fazer denúncias a instituições financeiras ou dar sugestões e elogios.

Como abrir uma reclamação?

Para abrir reclamação junto ao Banco Central, é preciso entrar em contato com as centrais de atendimento do BACEN, como o telefone 145 ou a área de registro de reclamação do site.

Para abrir uma reclamação online pelo site do Banco Central do Brasil, basta seguir o passo a passo a seguir:

  1. Acesse o site do BACEN;
  2. No final da página, busque a opção "fale conosco";
  3. Na nova página, selecione a opção de "reclamação contra instituição financeira";
  4. Clique na opção "registrar reclamação";
  5. Na nova página aberta, faça login ou se cadastre na conta gov.br ou na conta da Registrato;
  6. Após login ou cadastro, selecione "autorizar" para o site reconhecer seus dados;
  7. Escolha entre a opção de registrar a reclamação em seu nome ou no nome de uma empresa;
  8. Complete os formulários de reclamação solicitados pelo BACEN, com informações sobre a instituição financeira, os dados de quem estiver à frente da reclamação (PF ou PJ) e endereço.

Pronto! Com todos os dados completos corretamente, basta confirmar a reclamação.

Vale lembrar que só podem ser feitas reclamações ao Banco Central caso a instituição seja vinculada e fiscalizada pela autarquia.

Para checar isso, basta acessar o site do Banco Central na área de "encontre uma instituição" e pesquisar pela instituição que deseja.

Como consultar restrição do CPF?

A partir do site do Banco Central, você pode verificar se há alguma restrição no seu CPF ou ver a situação de suas dívidas inscritas no Cadastro Informativo de Créditos não quitados (Cadin).

Para acessar essas informações, basta seguir o passo a passo a seguir:

  1. Entrar no site do BACEN, na área de "Minha Vida Financeira";
  2. Selecionar a opção de "Dívidas inscritas no Cadin Federal";
  3. Clique no último tópico, "Consulta ao Relatório de Dívidas Inscritas no Cadin Federal";
  4. Clique no botão de "acessar registrato".

Após esse processo, você terá a opção de acessar suas dívidas pelo login do Registrato ou do gov.br, caso tenha conta nível prata ou ouro.

Vale lembrar que seu nome pode estar presente no Sistema de Informações de Créditos (SCR) até 24 meses, mesmo após a quitação da dívida.

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Quais serviços oferece?

O Banco Central do Brasil também oferece diversos serviços e dá acesso a informações que podem ser muito úteis para seu dia a dia, como:

  • simulação da rentabilidade da poupança;
  • cotação de moedas estrangeiras;
  • conversão de valor de moeda estrangeira em relação ao real;
  • calculadora financeira;
  • consulta para resgate de "dinheiro esquecido" nos bancos;
  • boletins informativos sobre o câmbio internacional;
  • dados sobre as taxas e tarifas de serviços e produtos (financiamento, empréstimo, cartão de crédito) das instituições financeiras;
  • planejamento para quitação de dívida no cartão de crédito;
  • disponibilidade de meios para reclamação ou denúncia de instituições financeiras.

Além desses, existem outros diversos serviços disponíveis no site do BACEN.

Qual o impacto na economia?

O Banco Central do Brasil é o órgão supervisor do Sistema Financeiro Nacional e, além disso, tem como grande objetivo manter o poder de compra da moeda nacional: o real.

Com essas atribuições, o BACEN autoriza, supervisiona, regula e pune as instituições financeiras, monitorando também o mercado de crédito e evitando que taxas abusivas cheguem aos clientes.

As importações e exportações no país também são impactadas pela variação do valor da moeda nacional em relação às estrangeiras, fator controlado pelo BACEN com a política cambial flutuante suja.

Esse tipo de política cambial permite que o BACEN realize operações de compra e venda da moeda no mercado financeiro, a fim de diminuir a volatilidade do valor do real.

Como funciona o controle da inflação?

O Banco Central tenta controlar a inflação do país ao realizar as políticas monetárias.

Essas políticas servem justamente para que o Banco Central tenha várias formas de cumprir a sua função de realizar a manutenção do poder da moeda.

São os tipos de política monetária:

  • Open Market: compra e venda de Títulos Públicos Federais;
  • Taxa de redesconto: taxa de juros cobrada pelo BACEN ao emprestar dinheiro às financeiras;
  • Depósito/Recolhimento compulsório: depósito obrigatório das financeiras de uma porcentagem recursos captados dos clientes;
  • Taxa Selic: taxa básica de juros.

Cada tipo de política monetária poderá ser utilizada e terá seus valores alterados segundo a estratégia do Banco Central para aumentar ou diminuir a quantidade de dinheiro circulando na sociedade.

Como afeta os investimentos?

O Banco Central tem grande impacto nos investimentos, já que é o órgão responsável pela fiscalização das distribuidoras e corretoras de investimentos e pelo controle da taxa básica de juros do mercado financeiro.

Sendo assim, taxas e indicadores econômicos importantes no mundo financeiro serão diretamente influenciados pelas ações tomadas pelo BACEN, como:

  • IPCA;
  • Taxa Selic;
  • PTAX;
  • CDI, etc.

O aumento da taxa Selic, e consequentemente no CDI, terá impacto direto nas taxas de rentabilidade dos investimentos de renda fixa, que se tornarão investimentos em alta no mercado financeiro.

Um exemplo desses investimentos são os títulos do Tesouro Direto, que passarão a ter alta rentabilidade e permitem investir com pouco dinheiro.

Esses fatores são determinantes para incentivar a entrada de novas pessoas no mercado de investimentos, pois incentiva o cidadão a poupar e controlar o orçamento para começar a investir.

Perguntas frequentes sobre o Banco Central (BACEN)

Por que o BACEN é considerado o “Banco dos bancos”?

Porque o Banco Central é responsável por supervisionar e autorizar o funcionamento de todas as instituições financeiras do mercado, inclusive os bancos.

Entenda melhor o que é o BACEN.

Por que o Banco Central aumenta a taxa de juros?

O banco aumenta a taxa básica de juros, a Selic, a fim de tentar controlar e reduzir a inflação no país.

Saiba mais sobre o impacto do BACEN na economia.

O que é o SCR do Banco Central?

O SCR é o Sistema de Informações de Créditos.

Esse é um instrumento utilizado pelos bancos e serve para avaliar os riscos de crédito a partir da capacidade de pagamento dos clientes.

Veja mais informações sobre a consulta de restrição no CPF pelo BACEN.

Quem o BACEN fiscaliza?

O BACEN fiscaliza todas as instituições financeiras autorizadas a realizar seu funcionamento aqui no Brasil, sejam bancos, corretoras de investimentos, securitizadoras, etc.

Saiba mais sobre as principais funções do BACEN.

Matheus Sodré

Por Matheus Sodré

Matheus é graduando em economia pela Universidade Federal de Minas Gerais. Trabalha desde 2020 com finanças e gestão, buscando difundir conhecimentos sobre economia e produtos financeiros.

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