9 cartões de crédito para negativados em 2023

Analisamos as opções de cartão de crédito para negativados, benefícios e informações como renda mínima, cobertura e anuidade. A partir disso, fizemos um ranking com os 9 melhores, disponíveis em bancos tradicionais e digitais. 

Continue na página para conferir mais detalhes sobre cada opção!

O cartão Bmg Digital Mastercard é o melhor cartão para negativados. Confira os benefícios:

• Sem restrição de público: sem necessidade de comprovar renda mínima para solicitar o cartão;
• Zero anuidade: este é um cartão sem taxa de anuidade;
• Análise de crédito: o banco não consulta SPC e Serasa;
• Cashback: 0,2% dinheiro de volta nas compras feitas no crédito e 0,1% no débito;
• Clube de vantagens: descontos e cashback ao realizar compras na loja virtual do banco;
• Poupa pra Mim: programa que arredonda os centavos das compras para poupar e investir para você;
• Saques gratuitos e ilimitados: saques no débito sem custos nas redes Banco24Horas e Saque e Pague;
• Mastercard Surpreenda: programa de pontos e descontos da bandeira Mastercard.

Ao assinar um dos planos de potencialização de retornos, você pode aumentar o cashback para até 0,8%.

Vale lembrar que, em caso de inadimplência ou pagamento mínimo da fatura, o valor remanescente é cobrado com juros no próximo fechamento.

Mas você também tem a opção de parcelar o valor da dívida em até 7 vezes.

Confira as demais taxas:

O cartão está disponível para correntistas Bmg. Assim, para solicitar o produto, é necessário abrir conta.

O banco emissor do cartão tem nota 7,7 de 10 no site Reclame Aqui. Entre as principais reclamações sobre o cartão estão a cobrança indevida e problemas com o cancelamento.

O cartão Olé Consignado é mais um produto sem anuidade que aceita negativados.

Mas atenção: por ser consignado, o cartão só está disponível para:

• Aposentados;
• Pensionistas do INSS;
• Servidores Públicos.

Vale lembrar também que, para solicitar o cartão consignado, você precisa ter um convênio atendido pela Olé.

Apesar das restrições de públicos, o cartão tem diferentes benefícios, desde ofertas em lojas parceiras, a saque no crédito com taxas acessíveis.

Veja alguns:

• Olé Vantagens: desconto de até 20% em produtos comprados nos sites de estabelecimentos parceiros, como Netshoes, Renner, Movida, Zattini, etc;
• Santander Esfera: programa de fidelidade com descontos para pedidos efetuados online em lojas de diferentes categorias, como Extra, Aliexpress, O Boticário, etc;
• Saque no crédito: possibilidade de sacar até 70% do limite de crédito com taxas mais acessíveis que as normalmente praticadas no mercado.

Por ser um produto consignado, o valor de pagamento mínimo da fatura já é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS do cliente.

Além disso, as taxas de juros rotativos podem ir de 3% a 4,5% ao mês. Isso porque os juros variam de acordo com o tipo de contratante.

Antes de contratar, veja as principais tarifas do cartão:

A Olé Consignado é uma empresa do banco Santander com nota 7,9 em 10 no Reclame Aqui. As principais reclamações do cartão são sobre cobranças indevidas na fatura.

O cartão Bradesco Consignado INSS Internacional é a opção do banco Bradesco para negativados.

Por ser um produto consignado, é destinado a aposentados e pensionistas do INSS. Além disso, é necessário comprovar renda de ao menos um salário mínimo para solicitar o cartão.

Mesmo com a restrição de público, o cartão conta com benefícios como:

• Zero anuidade: isento de taxa de anuidade;
• Programa Menu: descontos de até 15% ao pagar contas, reservas e mesas VIP com o cartão nos restaurantes participantes;
• Desconto Cinemark: 50% de desconto em ingressos dos cinemas da rede Cinemark, e valor promocional na pipoca e bebida no combo Bradesco.
• Teatro Bradesco: até 50% de desconto e acesso guichê exclusivo na compra de ingressos em teatros parceiros.

Apesar de não haver custos com a anuidade, o cartão cobra taxas e tarifas por outros serviços. Confira!

O banco Bradesco é uma instituição conhecida em todo país, e sua nota no Reclame Aqui é de 6,2 em 10. As principais reclamações dos clientes dos cartões de crédito são relacionadas a cobranças indevidas.

O cartão consignado Cetelem é mais um produto disponível para negativados, com ofertas de descontos ao realizar compras.

Assim como outros cartões do ranking, está disponível apenas para aposentados e pensionistas do INSS.

Para ter direito ao cartão é necessário passar por análise de crédito. Mesmo assim, ele também é válido para quem é negativado.

Com o cartão Cetelem, você tem direito a ofertas exclusivas de até 20% de desconto em estabelecimentos parceiros, como:

• Shoestock;
• Zattini;
• Netshoes;
• James Delivery;
• O Boticário;
• Riachuelo, etc.

Além disso, o cartão conta com benefícios flexíveis da bandeira com a Elo Flex. As opções disponíveis para personalizar o seu combo de benefícios são: seguro proteção de compras, bônus celular, proteção lar criança, pet conveniência e mais!

Ele não tem anuidade, mas existem taxas para os demais serviços.

Vejas as principais tarifas do cartão Cetelem consignado:

Vale lembrar que, por ser um cartão consignado, parte do pagamento da fatura é debitado diretamente em seu benefício ou folha de pagamento.

E, se você ainda não conhece o banco Cetelem, saiba que ele tem nota 7 de 10 no Reclame Aqui. 

O cartão Consignado Bmg é mais uma opção de cartão de crédito para quem tem nome sujo. Ele é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos conveniados com o banco Bmg.

Além disso, o cartão cobra parte do valor da fatura direto na folha de pagamento.

Confira os principais benefícios:

• Isenção de tarifa: cartão isento de taxa de anuidade;
• Saques gratuitos: realize saques gratuitos no modo débito em caixas Banco24Horas;
• Descontos exclusivos em farmácias das Drogarias São Paulo e Pacheco;
• Seguro de vida gratuito;
• Saque de limite: permissão de sacar até 70% do limite de crédito com taxas mais baixas que as praticadas no mercado.

Ele também conta com taxas de juros acessíveis e mais baixas comparadas a outras opções do mercado. Confira!

O cartão pré-pago Proteste não tem anuidade e aceita todos os públicos. Na modalidade de pré-pago, suas compras consomem o crédito carregado previamente, diferentemente de um cartão de crédito regular, em que o cliente se compromete a devolver o valor gasto no dia do pagamento da fatura.

O cartão ainda conta com benefícios da bandeira Mastercard e programa de cashback. Confira os detalhes:

• Circuito voltaQUI!: programa que devolve parte do dinheiro gasto em mais de 15 mil lojas conveniadas nas compras feitas com o cartão;
• Mastercard Surpreenda: programa de pontos e ofertas exclusivas da bandeira Mastercard.

Para pedir o cartão da Proteste não é necessário passar por análise de crédito ou consulta no SPC e Serasa.

No entanto, é necessário ser associado à Proteste para solicitar o produto. A taxa de associação é de R$1,99 por trimestre, ou seja, cerca de R$0,66 por mês.

Além disso, como se trata de um produto pré-pago, é preciso recarregar o cartão para ter limite de crédito. Existem taxas de recarga, mas o cartão não cobra juros rotativos.

Veja os principais encargos:

A Proteste é uma associação de consumidores e parte do Grupo Euroconsumers. Ela está no Brasil há mais de 18 anos e sua nota no Reclame Aqui é de 6,9 em 10.

A principal reclamação sobre o cartão é a cobrança indevida. Porém, a empresa ainda não possui muitas avaliações no site.

O cartão consignado Pan é uma boa opção dpara negativados sem anuidade e com limite alto!

Por ser um cartão exclusivo para beneficiários do INSS e servidores públicos, não é acessível a todos. Porém, o banco não determina renda mínima para solicitação.

Ele não tem programas de fidelidade, como descontos ou cashback. Mas, o banco promete um limite de até 2 vezes a sua renda.

Apesar de ser um cartão sem anuidade, o cartão consignado do Pan tem tarifas altas para outros serviços. Confira!

O banco Pan é o emissor do cartão e tem nota de satisfação de 7,7 em 10 no Reclame Aqui.

O cartão consignado Daycoval é uma boa opção para quem deseja um cartão de crédito com seguro de vida.

Ele aceita apenas beneficiários do INSS e servidores públicos. Porém, não há consulta ao SPC ou ao Serasa na análise de crédito, aceitando negativados.

Você tem direito a um seguro de vida, além de outros benefícios ligados à saúde e bem-estar. Confira!

• Seguro Prestamista Daycoval: cobertura em caso de invalidez total por acidente ou morte;
• Medicações gratuitas: aquisição gratuita de remédios genéricos, referência e tarjados;
• Sorteios mensais: participação em sorteios de 3 mil reais todos os meses;
• Saque em dinheiro: usando limite de crédito;
• Mastercard Surpreenda: programa de pontos da bandeira Mastercard.

Apesar de ser um cartão sem anuidade, há cobrança de outras taxas nos seus serviços. Vejas algumas tarifas:

Como é um cartão consignado, a cobrança de parte da fatura é feita diretamente na folha de pagamento ou benefício.

O banco Daycoval, emissor do cartão, é uma instituição de mais de 50 anos. Sua nota no Reclame Aqui é de 7,10 em 10 e as principais reclamações referentes ao cartão de crédito são cobranças indevidas e problemas no cancelamento do produto.

O Bradesco Consignado Elo Internacional é mais uma opção de cartão consignado para negativados restrito a servidores públicos.

Para obtê-lo, é necessário comprovar renda mínima de um salário mínimo e passar por análise de crédito.

Conheça os benefícios:

• Desconto Cinemark: 50% de desconto em ingressos dos cinemas Cinemark e no combo Bradesco de pipoca e bebida;
• Teatro Bradesco: 50% de desconto em ingressos e acesso a guichê exclusivo em teatros parceiros;
• Benefícios Elo: ofertas e descontos em diversos estabelecimentos pelo Brasil, como Renner, Casas Bahia, Pague Menos, O Boticário, Cinemark e muito mais!

Diferentemente dos outros cartões do ranking, com anuidade grátis, o Bradesco Consignado Elo tem anuidade no valor de R$3,75 mensais.

Confira outras taxas cobradas pelo cartão:

Como mencionado anteriormente, o banco Bradesco é uma instituição amplamente conhecida no Brasil e sua nota no Reclame Aqui é de 6,2 em 10.

É possível ter cartão de crédito estando negativado?

Sim, é possível conseguir um cartão de crédito com o nome sujo!

Existem cartões pensados para negativados no mercado, além de bancos com critérios para aprovação mais amplos do que a análise de crédito. Ou seja, você ainda tem chances de conseguir um cartão, mesmo negativado.

Quais são os melhores tipos de cartão para quem tem nome sujo?

Existem diferentes tipos de cartões que aceitam quem tem nome sujo com mais facilidade. São eles:

• Consignado;
• Pré-pago.

Ambas as opções garantem maior segurança às financeiras e possuem menores taxas de juros e multas para os negativados.

Consignado

Com um cartão consignado, parte do pagamento da fatura é cobrado direto na folha de pagamento do cliente.

Assim, a financeira garante que não vai ter prejuízo total em caso de inadimplência do cliente.

A modalidade consignada de cartão costuma ter exigência de renda mínima ou restrição de público para beneficiários do INSS ou servidores públicos.

Como limpar o nome?

Existem diferentes estratégias para sair das dívidas. Conheça algumas delas:

• Negociar um acordo de pagamento à vista com o credor;
• Transferir a dívida para uma instituição financeira com melhores condições;
• Renegociar as parcelas ou taxas da dívida;
• Participar de feirões de renegociação, como o Feirão Limpa Nome;
• Pegar um empréstimo com taxas menores para quitar uma dívida antiga.

Mas lembre-se que antes mesmo de limpar o seu nome, é ideal que você conheça bem suas finanças e identifique o que te levou à situação atual.

Independentemente de como você vai limpar seu nome, é necessário se planejar financeiramente para não tomar decisões que pioram sua situação.

Além disso, caso seja possível, é interessante mudar hábitos de consumo e encontrar fontes de renda extra. Assim você pode evitar voltar à situação de negativado.