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9 cartões de crédito para negativados em 2023

Está com o nome sujo e precisa de um cartão de crédito com limite? Descubra quais são os bancos que oferecem essa opção, compare as vantagens e escolha o melhor para o seu perfil!

Cartão de crédito para negativados

Principais benefícios

1. Bmg Digital Mastercard

Cashback em todas as compras.

2. Consignado Olé

Ofertas e descontos em lojas parceiras.

3. Bradesco Consignado INSS Elo Internacional

Descontos em programas de lazer.

4. Consignado Cetelem

20% de desconto em estabelecimentos parceiros.

5. Consignado Bmg

Seguro de vida gratuito e desconto em farmácias.

6. Pré-pago Proteste

Programa de pontos e ofertas exclusivas.

7. Consignado Pan

Limite de até 2 vezes o valor da renda.

8. Consignado Daycoval

Seguro de vida e medicações gratuitas.

9. Bradesco Consignado Internacional

Desconto em cinemas e teatros.

Analisamos as opções de cartão de crédito para negativados, benefícios e informações como renda mínima, cobertura e anuidade. A partir disso, fizemos um ranking com os 9 melhores, disponíveis em bancos tradicionais e digitais. 

Continue na página para conferir mais detalhes sobre cada opção!

1. Bmg Digital Mastercard

Cartão Bmg Digital Mastercard
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URL Segura

Sem anuidade

Mastercard Standard

3.46

Avaliação do Melhor Plano

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Cartão Bmg Digital Mastercard
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URL Segura

Anuidade: Grátis

Renda Mínima: Não exigida

Cobertura: Internacional

Costuma ter mais limite:

Benefícios: Cashback; Costuma ter mais limite

O cartão Bmg Digital Mastercard é o melhor cartão para negativados. Confira os benefícios:

  • Sem restrição de público: sem necessidade de comprovar renda mínima para solicitar o cartão;
  • Zero anuidade: este é um cartão sem taxa de anuidade;
  • Análise de crédito: o banco não consulta SPC e Serasa;
  • Cashback: 0,2% dinheiro de volta nas compras feitas no crédito e 0,1% no débito;
  • Clube de vantagens: descontos e cashback ao realizar compras na loja virtual do banco;
  • Poupa pra Mim: programa que arredonda os centavos das compras para poupar e investir para você;
  • Saques gratuitos e ilimitados: saques no débito sem custos nas redes Banco24Horas e Saque e Pague;
  • Mastercard Surpreenda: programa de pontos e descontos da bandeira Mastercard.

Ao assinar um dos planos de potencialização de retornos, você pode aumentar o cashback para até 0,8%.

Vale lembrar que, em caso de inadimplência ou pagamento mínimo da fatura, o valor remanescente é cobrado com juros no próximo fechamento.

Mas você também tem a opção de parcelar o valor da dívida em até 7 vezes.

Confira as demais taxas:

Encargos

Taxas

Juros rotativos

Informado na fatura

Saque no débito

Gratuito

Saque no crédito

Até R$15,00

Parcelamento da fatura

Informado na fatura

Avaliação emergencial de crédito

R$90/solicitação

Juros moratórios

1% ao mês

Multa de atraso

2% do valor

O cartão está disponível para correntistas Bmg. Assim, para solicitar o produto, é necessário abrir conta.

O banco emissor do cartão tem nota 7,7 de 10 no site Reclame Aqui. Entre as principais reclamações sobre o cartão estão a cobrança indevida e problemas com o cancelamento.

Vantagens e Desvantagens

  • Descontos exclusivos na loja virtual do banco;

  • Cashback em todas as compras;

  • Saques gratuitos no débito;

  • Zero anuidade.

  • Baixo retorno no cashback;

  • Precisa ser correntista do Bmg.

2. Consignado Olé

Cartão Consignado Olé
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URL Segura

Sem anuidade

Visa Classic

Avaliação do Melhor Plano

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Cartão Consignado Olé
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Anuidade: Grátis

Renda Mínima: Não exigida

Cobertura: Internacional

Costuma ter mais limite:

Benefícios: Descontos

O cartão Olé Consignado é mais um produto sem anuidade que aceita negativados.

Mas atenção: por ser consignado, o cartão só está disponível para:

  • Aposentados;
  • Pensionistas do INSS;
  • Servidores Públicos.

Vale lembrar também que, para solicitar o cartão consignado, você precisa ter um convênio atendido pela Olé.

Apesar das restrições de públicos, o cartão tem diferentes benefícios, desde ofertas em lojas parceiras, a saque no crédito com taxas acessíveis.

Veja alguns:

  • Olé Vantagens: desconto de até 20% em produtos comprados nos sites de estabelecimentos parceiros, como Netshoes, Renner, Movida, Zattini, etc;
  • Santander Esfera: programa de fidelidade com descontos para pedidos efetuados online em lojas de diferentes categorias, como Extra, Aliexpress, O Boticário, etc;
  • Saque no crédito: possibilidade de sacar até 70% do limite de crédito com taxas mais acessíveis que as normalmente praticadas no mercado.

Por ser um produto consignado, o valor de pagamento mínimo da fatura já é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS do cliente.

Além disso, as taxas de juros rotativos podem ir de 3% a 4,5% ao mês. Isso porque os juros variam de acordo com o tipo de contratante.

Antes de contratar, veja as principais tarifas do cartão:

Encargos

Taxas

Juros rotativos

De 3% a 4,5%

Taxa de saque no crédito

Até R$9,00

Parcelamento da fatura

Não informado

Avaliação emergencial de crédito

Não informado

A Olé Consignado é uma empresa do banco Santander com nota 7,9 em 10 no Reclame Aqui. As principais reclamações do cartão são sobre cobranças indevidas na fatura.

Vantagens e Desvantagens

  • Descontos em lojas parceiras;

  • Acesso ao programa de descontos Esfera;

  • Taxas de juros mais baixas;

  • Anuidade gratuita.

  • Cartão com restrição de público.

Ainda não encontrou o cartão de crédito ideal para você?

Use o nosso comparador e solicite o seu cartão online!

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3. Bradesco Consignado INSS Internacional

Cartão Bradesco Consignado INSS Elo Internacional
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URL Segura

Sem anuidade

Elo Básico Internacional

Avaliação do Melhor Plano

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Cartão Bradesco Consignado INSS Elo Internacional
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Anuidade: Grátis

Renda Mínima: R$1.212,00

Cobertura: Internacional

Costuma ter mais limite:

Benefícios: Descontos

O cartão Bradesco Consignado INSS Internacional é a opção do banco Bradesco para negativados.

Por ser um produto consignado, é destinado a aposentados e pensionistas do INSS. Além disso, é necessário comprovar renda de ao menos um salário mínimo para solicitar o cartão.

Mesmo com a restrição de público, o cartão conta com benefícios como:

  • Zero anuidade: isento de taxa de anuidade;
  • Programa Menu: descontos de até 15% ao pagar contas, reservas e mesas VIP com o cartão nos restaurantes participantes;
  • Desconto Cinemark: 50% de desconto em ingressos dos cinemas da rede Cinemark, e valor promocional na pipoca e bebida no combo Bradesco.
  • Teatro Bradesco: até 50% de desconto e acesso guichê exclusivo na compra de ingressos em teatros parceiros.

Apesar de não haver custos com a anuidade, o cartão cobra taxas e tarifas por outros serviços. Confira!

Encargos

Taxas

Juros rotativos

3,04% ao mês

Taxa de saque

R$15,00/saque no Brasil, e R$25/saque no exterior

Parcelamento da fatura

Não informado

Avaliação emergencial de crédito

R$19,00/avaliação

Multa de atraso

2% sobre valor

Juros de mora

1% ao mês

O banco Bradesco é uma instituição conhecida em todo país, e sua nota no Reclame Aqui é de 6,2 em 10. As principais reclamações dos clientes dos cartões de crédito são relacionadas a cobranças indevidas.

Vantagens e Desvantagens

  • Descontos de até 50% em teatros e cinema;

  • Ofertas e promoções exclusivas em restaurantes;

  • Taxas de juros mais baixas;

  • Sem taxa anuidade.

  • Cartão é restrito a beneficiários do INSS;

  • Exigência de renda mínima.

4. Consignado Cetelem

Cartão Consignado Cetelem Elo
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URL Segura

Sem anuidade

Elo Básico Nacional

2.81

Avaliação do Melhor Plano

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Cartão Consignado Cetelem Elo
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URL Segura

Anuidade: Grátis

Renda Mínima: Consultar

Cobertura: Nacional

Costuma ter mais limite:

Benefícios: Descontos

O cartão consignado Cetelem é mais um produto disponível para negativados, com ofertas de descontos ao realizar compras.

Assim como outros cartões do ranking, está disponível apenas para aposentados e pensionistas do INSS.

Para ter direito ao cartão é necessário passar por análise de crédito. Mesmo assim, ele também é válido para quem é negativado.

Com o cartão Cetelem, você tem direito a ofertas exclusivas de até 20% de desconto em estabelecimentos parceiros, como:

  • Shoestock;
  • Zattini;
  • Netshoes;
  • James Delivery;
  • O Boticário;
  • Riachuelo, etc.

Além disso, o cartão conta com benefícios flexíveis da bandeira com a Elo Flex. As opções disponíveis para personalizar o seu combo de benefícios são: seguro proteção de compras, bônus celular, proteção lar criança, pet conveniência e mais!

Ele não tem anuidade, mas existem taxas para os demais serviços.

Vejas as principais tarifas do cartão Cetelem consignado:

Encargos

Taxas

Juros rotativos

Informado apenas na fatura

Taxa de saque

R$13,90/saque

Parcelamento da fatura

Não informado

Avaliação emergencial de crédito

R$22,00/solicitação

Multa de atraso

2% no valor da fatura

Juros de mora

1% ao mês

Vale lembrar que, por ser um cartão consignado, parte do pagamento da fatura é debitado diretamente em seu benefício ou folha de pagamento.

E, se você ainda não conhece o banco Cetelem, saiba que ele tem nota 7 de 10 no Reclame Aqui

Vantagens e Desvantagens

  • Descontos em estabelecimentos parceiros;

  • Sem anuidade;

  • Taxas de juros mais baixas;

  • Benefícios da bandeira.

  • Cartão é restrito a beneficiários do INSS.

Não quer ter custos com a anuidade do cartão de crédito?

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5. Consignado Bmg

Cartão Consignado Bmg Card Mastercard
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URL Segura

Sem anuidade

Mastercard Standard

3.34

Avaliação do Melhor Plano

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Cartão Consignado Bmg Card Mastercard
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URL Segura

Anuidade: Grátis

Renda Mínima: Não exigida

Cobertura: Internacional

Costuma ter mais limite:

Benefícios:

O cartão Consignado Bmg é mais uma opção de cartão de crédito para quem tem nome sujo. Ele é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos conveniados com o banco Bmg.

Além disso, o cartão cobra parte do valor da fatura direto na folha de pagamento.

Confira os principais benefícios:

  • Isenção de tarifa: cartão isento de taxa de anuidade;
  • Saques gratuitos: realize saques gratuitos no modo débito em caixas Banco24Horas;
  • Descontos exclusivos em farmácias das Drogarias São Paulo e Pacheco;
  • Seguro de vida gratuito;
  • Saque de limite: permissão de sacar até 70% do limite de crédito com taxas mais baixas que as praticadas no mercado.

Ele também conta com taxas de juros acessíveis e mais baixas comparadas a outras opções do mercado. Confira!

Encargos

Taxas

Juros rotativos

3,06%/mês

Taxa de saque

2,7% do valor sacado

Parcelamento da fatura

Não informado

Avaliação emergencial de crédito

R$90/solicitação

Vantagens e Desvantagens

  • Descontos em farmácias;

  • Seguro de vida gratuito;

  • Taxas de juros mais baixas;

  • Isento de anuidade.

  • Restrito para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos;

  • Não apresenta muitos benefícios;

6. Pré-pago Proteste

Cartão Pré-Pago Proteste Mastercard Internacional
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Sem anuidade

Mastercard Standard

3.43

Avaliação do Melhor Plano

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Cartão Pré-Pago Proteste Mastercard Internacional
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Anuidade: Grátis

Renda Mínima: Consultar

Cobertura: Internacional

Costuma ter mais limite:

Benefícios: Pontos; Cashback

O cartão pré-pago Proteste não tem anuidade e aceita todos os públicos. Na modalidade de pré-pago, suas compras consomem o crédito carregado previamente, diferentemente de um cartão de crédito regular, em que o cliente se compromete a devolver o valor gasto no dia do pagamento da fatura.

O cartão ainda conta com benefícios da bandeira Mastercard e programa de cashback. Confira os detalhes:

  • Circuito voltaQUI!: programa que devolve parte do dinheiro gasto em mais de 15 mil lojas conveniadas nas compras feitas com o cartão;
  • Mastercard Surpreenda: programa de pontos e ofertas exclusivas da bandeira Mastercard.

Para pedir o cartão da Proteste não é necessário passar por análise de crédito ou consulta no SPC e Serasa.

No entanto, é necessário ser associado à Proteste para solicitar o produto. A taxa de associação é de R$1,99 por trimestre, ou seja, cerca de R$0,66 por mês.

Além disso, como se trata de um produto pré-pago, é preciso recarregar o cartão para ter limite de crédito. Existem taxas de recarga, mas o cartão não cobra juros rotativos.

Veja os principais encargos:

Encargos

Taxas

Taxa de adesão

R$14,90

Taxa de saque

R$7/saque no Brasil e R$15,00 + 1% sobre o valor do saque no exterior.

Parcelamento da fatura

Não existe

Taxa de recarga via TED/DOC

R$2,99/transação

Taxa de recarga via boleto

R$2,90/recarga

Taxa de recarga via depósito

R$6,40

A Proteste é uma associação de consumidores e parte do Grupo Euroconsumers. Ela está no Brasil há mais de 18 anos e sua nota no Reclame Aqui é de 6,9 em 10.

A principal reclamação sobre o cartão é a cobrança indevida. Porém, a empresa ainda não possui muitas avaliações no site.

Vantagens e Desvantagens

  • Não cobra juros rotativos;

  • Sem anuidade.

  • Cobra taxa de adesão ao cartão;

  • É necessário pagar associação;

  • Limite sujeito a recarga do cartão.

Descubra qual é o melhor cartão de crédito para o seu perfil!

Confira o ranking dos melhores cartões de crédito do mercado e escolha o seu!

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7. Consignado Pan

Cartão Consignado Pan
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Sem anuidade

Visa Classic

2.86

Avaliação do Melhor Plano

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Cartão Consignado Pan
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URL Segura

Anuidade: Grátis

Renda Mínima: Consultar

Cobertura: Internacional

Costuma ter mais limite:

Benefícios:

O cartão consignado Pan é uma boa opção dpara negativados sem anuidade e com limite alto!

Por ser um cartão exclusivo para beneficiários do INSS e servidores públicos, não é acessível a todos. Porém, o banco não determina renda mínima para solicitação.

Ele não tem programas de fidelidade, como descontos ou cashback. Mas, o banco promete um limite de até 2 vezes a sua renda.

Apesar de ser um cartão sem anuidade, o cartão consignado do Pan tem tarifas altas para outros serviços. Confira!

Encargos

Taxas

Juros rotativos

Não informado

Taxa de saque

R$18,15/saque nacional e R$40/saque no exterior

Parcelamento da fatura

Não informado

Avaliação emergencial de crédito

R$18,90 /solicitação

Juros de mora

1% ao mês

Multa de atraso

2% sobre o valor

O banco Pan é o emissor do cartão e tem nota de satisfação de 7,7 em 10 no Reclame Aqui.

Vantagens e Desvantagens

  • Permite limite acima da renda declarada;

  • Sem anuidade.

  • Cartão é restrito a beneficiários do INSS e servidores públicos;

  • Altas taxas de saque;

  • Não possui programas de fidelidade.

8. Consignado Daycoval

Cartão Consignado Daycoval
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URL Segura

Sem anuidade

Mastercard Standard

Avaliação do Melhor Plano

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Cartão Consignado Daycoval
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URL Segura

Anuidade: Grátis

Renda Mínima: Não exigida

Cobertura: Internacional

Costuma ter mais limite:

Benefícios:

O cartão consignado Daycoval é uma boa opção para quem deseja um cartão de crédito com seguro de vida.

Ele aceita apenas beneficiários do INSS e servidores públicos. Porém, não há consulta ao SPC ou ao Serasa na análise de crédito, aceitando negativados.

Você tem direito a um seguro de vida, além de outros benefícios ligados à saúde e bem-estar. Confira!

  • Seguro Prestamista Daycoval: cobertura em caso de invalidez total por acidente ou morte;
  • Medicações gratuitas: aquisição gratuita de remédios genéricos, referência e tarjados;
  • Sorteios mensais: participação em sorteios de 3 mil reais todos os meses;
  • Saque em dinheiro: usando limite de crédito;
  • Mastercard Surpreenda: programa de pontos da bandeira Mastercard.

Apesar de ser um cartão sem anuidade, há cobrança de outras taxas nos seus serviços. Vejas algumas tarifas:

Encargos

Taxas

Juros rotativos

Não informado

Taxa de saque

R$20,33/saque

Parcelamento da fatura

Não informado

Avaliação emergencial de crédito

Gratuito

Juros de mora

1%/mês

Multa de atraso

2% sobre o valor

Como é um cartão consignado, a cobrança de parte da fatura é feita diretamente na folha de pagamento ou benefício.

O banco Daycoval, emissor do cartão, é uma instituição de mais de 50 anos. Sua nota no Reclame Aqui é de 7,10 em 10 e as principais reclamações referentes ao cartão de crédito são cobranças indevidas e problemas no cancelamento do produto.

Vantagens e Desvantagens

  • Direito a seguro de vida;

  • Anuidade gratuita;

  • Programa de benefícios da bandeira Mastercard;

  • Não consulta SPC e Serasa.

  • Exclusivo para beneficiários do INSS e servidores públicos;

  • Só é possível realizar compras na função crédito;

  • Cobrança de taxas e juros em saques e transferências.

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9. Bradesco Consignado Internacional

Cartão Bradesco Consignado Elo Internacional
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Sem anuidade

Elo Básico Internacional

3.66

Avaliação do Melhor Plano

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Cartão Bradesco Consignado Elo Internacional
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Anuidade: Grátis

Renda Mínima: R$1.100,00

Cobertura: Internacional

Costuma ter mais limite:

Benefícios: Descontos

O Bradesco Consignado Elo Internacional é mais uma opção de cartão consignado para negativados restrito a servidores públicos.

Para obtê-lo, é necessário comprovar renda mínima de um salário mínimo e passar por análise de crédito.

Conheça os benefícios:

  • Desconto Cinemark: 50% de desconto em ingressos dos cinemas Cinemark e no combo Bradesco de pipoca e bebida;
  • Teatro Bradesco: 50% de desconto em ingressos e acesso a guichê exclusivo em teatros parceiros;
  • Benefícios Elo: ofertas e descontos em diversos estabelecimentos pelo Brasil, como Renner, Casas Bahia, Pague Menos, O Boticário, Cinemark e muito mais!

Diferentemente dos outros cartões do ranking, com anuidade grátis, o Bradesco Consignado Elo tem anuidade no valor de R$3,75 mensais.

Confira outras taxas cobradas pelo cartão:

Encargos

Taxas

Juros rotativos

Não informado

Taxa de saque

R$15/saque no Brasil, R$25/saque no exterior

Parcelamento da fatura

Não informado

Avaliação emergencial de crédito

R$19/solicitação

Juros de mora

1% ao mês

Multa de atraso

2% sobre o valor

Como mencionado anteriormente, o banco Bradesco é uma instituição amplamente conhecida no Brasil e sua nota no Reclame Aqui é de 6,2 em 10.

Vantagens e Desvantagens

  • Descontos em cinemas e teatros;

  • Programa de benefícios da bandeira.

  • Exclusivo para servidores públicos;

  • Taxa de anuidade.

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Como chegamos aos resultados do ranking?

Para elencar os melhores cartões para negativados, os especialistas financeiros do MelhorPlano.net analisaram mais de 300 opções de cartão de crédito.

Durante a pesquisa, levamos em consideração alguns critérios importantes. Por exemplo:

  • Instituições financeiras que têm produtos com foco no público negativado;
  • Cartões que possuem critérios próprios de aprovação, com maior facilidade de aquisição por pessoas com restrições de crédito;
  • Informações oficiais divulgadas nos sites das instituições financeiras, bem como em seus contratos de serviço.

Além disso, a nota final atribuída a cada cartão analisou 4 critérios principais:

  • Acessibilidade: dificuldade de aprovação do cartão. São analisados pontos como renda mínima, limitação de público-alvo, necessidade de comprovação de renda, etc.
  • Custos: analisamos as principais taxas e tarifas do cartão, como anuidade, custos de saque, avaliação emergencial, juros rotativos, tarifa de recarga, etc.
  • Benefícios: consideramos as promoções, descontos e programas de benefícios oferecidos por cada cartão;
  • Satisfação do usuário: nota de satisfação dos clientes a partir de avaliações coletadas no site do Reclame Aqui. As notas são relacionadas à instituição responsável pelo produto e as principais reclamações sobre os cartões.

Para cada um dos critérios acima foram atribuídas notas de 0 a 5, sendo que 5 representa uma avaliação positiva e 0 uma avaliação negativa. O objetivo é determinar quão proveitosos os benefícios de cada cartão podem ser para o cliente.

Os dados apresentados foram coletados durante o mês de Novembro de 2022 e eventualmente podem apresentar mudanças. Por isso, sempre confira as informações atualizadas no site oficial do cartão de crédito.

Recomendamos que você sempre analise suas necessidades e contrate apenas o cartão que fizer sentido para o seu perfil.

É possível ter cartão de crédito estando negativado?

Sim, é possível conseguir um cartão de crédito com o nome sujo!

Existem cartões pensados para negativados no mercado, além de bancos com critérios para aprovação mais amplos do que a análise de crédito. Ou seja, você ainda tem chances de conseguir um cartão, mesmo negativado.

Como conseguir?

Confira as nossas dicas para conseguir o seu cartão:

  • Opte por instituições financeiras que já oferecem linhas de crédito para esse público;
  • Observe quais as condições para obter o cartão, como renda mínima ou público alvo;
  • Dê preferência a cartões pré-pagos ou consignados;
  • Priorize instituições financeiras em que você já tenha um bom relacionamento.

Contratando pela internet

  1. Clique no botão "Solicitar Cartão" no card do cartão escolhido;
  2. Você será direcionado para o site oficial da financeira;
  3. Procure a área sobre cartão de crédito dentro do site;
  4. Agora, se já é cliente, faça login. Caso não, faça cadastro e/ou simule seu crédito;
  5. Em seguida serão solicitados dados pessoais como nome, telefone, CPF, fonte pagadora (em caso de cartão consignado), etc;
  6. Após a financeira verificar seus dados e aprovar sua solicitação, você vai poder prosseguir com a aquisição do cartão.

A contratação de um cartão de crédito pela internet deve ser feita de forma cautelosa, principalmente pelos negativados.

Afinal, há quem se aproveite das condições financeiras frágeis de quem tem o nome sujo para aplicar golpes.

Portanto, sempre cheque os sites das financeiras que estão acessando e solicitando o cartão. Confira também as notas e reclamações em sites de avaliação, como o Reclame Aqui.

Vale a pena ter cartão de crédito tendo o nome sujo?

A resposta é sim, vale a pena! O cartão de crédito facilita o acesso a alguns produtos e serviços, principalmente online.

Por isso, mesmo para o público negativado, é importante ter um cartão nessa modalidade.

Veja o que você pode fazer com um cartão de crédito:

  • Assinar serviços de streaming;
  • Parcelar compras;
  • Comprar produtos online;
  • Realizar recargas de telefone, etc.

Mas vale ressaltar que o cartão de crédito não é uma extensão da renda.

Portanto, é importante ter organização financeira para arcar com os gastos do cartão e pagar a fatura.

Qual cartão é aprovado na hora?

O cartão Bmg Mastercard Internacional é um cartão de crédito para negativados que aprova na hora.

Mas atenção: para pedir o cartão, é necessário ser correntista do Bmg.

O banco não consulta Serasa ou SPC na análise de crédito e não exige renda mínima para contratação do cartão.

Por isso e por apresentar benefícios como cashback e acúmulo de pontos, o Bmg Mastercard é o melhor cartão para negativado atualmente.

Qual é o melhor cartão com limite?

O melhor cartão de crédito para negativado com limite é o Bmg Mastercard Internacional. O banco Bmg disponibiliza o cartão na função débito e crédito e é acessível para clientes com nome sujo.

Além disso, o cartão Bmg Internacional tem benefícios como cashbacks e descontos exclusivos na loja virtual do banco.

Para pedir o cartão, é preciso ser correntista da conta digital do Bmg e solicitar a análise de crédito.

E com limite baixo?

Não há um cartão de crédito com um limite baixo já pré-definido. O limite do cartão é determinado na análise de crédito de cada instituição.

Sendo assim, o que determina se o limite do cartão é baixo ou alto são critérios, como:

  • Renda;
  • Relacionamento com a instituição financeira;
  • Cadastro atualizado na emissora do cartão;
  • Volume de transações com o cartão.

Mas se você quer ter mais controle sobre o limite do seu cartão, os cartões pré-pagos são boas opções. Afinal, é você quem determina qual o limite de crédito ao efetuar as recargas.

Posso ter um limite alto?

Sim! Você pode ter um cartão de crédito com limite alto mesmo sendo negativado.

O cartão consignado Pan, por exemplo, aceita negativados e pode fornecer um limite de até 2x a renda do titular.

Isso porque o limite de crédito de um cartão varia de acordo com a avaliação de cada financeira.

Por isso, lembre-se de manter seus dados cadastrais atualizados na financeira e de priorizar o uso do cartão em que deseja aumentar o limite.

E para autônomos?

Uma ótima opção de cartão para negativado autônomo é o pré-pago Acesso. Não há restrição de públicos e nem exigência de renda mínima para solicitar o cartão.

Além disso, por ser um cartão pré-pago, o limite do cartão é definido pelos valores das recargas efetuadas.

Assim você pode utilizar o cartão para realizar seus pagamentos e compras no crédito dentro do valor das recargas.

Quais são os melhores tipos de cartão para quem tem nome sujo?

Existem diferentes tipos de cartões que aceitam quem tem nome sujo com mais facilidade. São eles:

  • Consignado;
  • Pré-pago.

Ambas as opções garantem maior segurança às financeiras e possuem menores taxas de juros e multas para os negativados.

Consignado

Com um cartão consignado, parte do pagamento da fatura é cobrado direto na folha de pagamento do cliente.

Assim, a financeira garante que não vai ter prejuízo total em caso de inadimplência do cliente.

A modalidade consignada de cartão costuma ter exigência de renda mínima ou restrição de público para beneficiários do INSS ou servidores públicos.

Pré-pago

O cartão pré-pago, como o nome sugere, é um produto financeiro que funciona por meio de recargas de crédito feitas previamente.

O saldo fica disponível para as transações desejadas e você pode usar o pré-pago onde usaria o cartão de crédito.

Assim, a cada compra ou pagamento feito, o crédito carregado é consumido, e há uma redução do saldo disponível.

E caso você consuma todo o crédito, é preciso fazer uma nova recarga para ter mais limite.

Com o pré-pago, você não paga uma fatura, mas efetua recargas prévias de crédito. Dessa forma, não há cobrança de juros ou multas de atraso para titulares de cartões pré-pagos.

Esse tipo de cartão é uma boa saída para negativados que querem retomar o controle dos seus gastos.

Porém, vale ressaltar que não é possível parcelar compras com esse tipo de cartão.

Como limpar o nome?

Existem diferentes estratégias para sair das dívidas. Conheça algumas delas:

  • Negociar um acordo de pagamento à vista com o credor;
  • Transferir a dívida para uma instituição financeira com melhores condições;
  • Renegociar as parcelas ou taxas da dívida;
  • Participar de feirões de renegociação, como o Feirão Limpa Nome;
  • Pegar um empréstimo com taxas menores para quitar uma dívida antiga.

Mas lembre-se que antes mesmo de limpar o seu nome, é ideal que você conheça bem suas finanças e identifique o que te levou à situação atual.

Independentemente de como você vai limpar seu nome, é necessário se planejar financeiramente para não tomar decisões que pioram sua situação.

Além disso, caso seja possível, é interessante mudar hábitos de consumo e encontrar fontes de renda extra. Assim você pode evitar voltar à situação de negativado.

Perguntas Frequentes sobre Cartão para Negativado:

Estar negativado e ter nome sujo é a mesma coisa?

Sim. As pessoas que estão negativadas têm o nome e CPF inscrito em órgãos de proteção de crédito, por isso a expressão "nome sujo".

Veja quais são os melhores cartões de crédito para os negativados!

Como funciona cartão para negativado?

Os cartões para negativados costumam oferecer garantias ou segurança para as instituições financeiras, como os cartões consignados e pré-pagos.

Confira os principais tipos de cartões para quem tem nome sujo!

Quem tem nome sujo pode ter cartão de crédito?

Sim. Existem financeiras que realizam análise de crédito de cartões com critérios próprios e não consultam órgãos de proteção de crédito. Isso aumenta a chance de negativados conseguirem esses cartões.

Saiba quais são os melhores cartões para negativados!

Existe cartão para negativado com limite de 5 mil?

Sim! O limite de crédito pode variar de acordo com a instituição financeira. O cartão consignado Pan, por exemplo, libera limite de crédito até 2 vezes maior que a renda.

Descubra qual é melhor cartão de crédito para negativado com limite!

Luiza Molano

Por Luiza Molano

Luiza é graduanda em Ciências Econômicas pela Universidade Positivo. Ela produz conteúdos relacionados à economia e finanças desde 2021 e já foi Analista de Criptoativos na Liga de Finanças UP. No Melhor Plano, atua como especialista de conteúdo sobre finanças, oferecendo orientações para aqueles que desejam saber mais sobre produtos financeiros e finanças pessoais.

Saiba mais sobre cartões de crédito