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Investir em bancos ao invés de corretoras é uma boa opção para investidores iniciantes e para quem deseja maior comodidade ao gerenciar suas finanças.
Pensando nisso, os especialistas financeiros do Melhor Plano analisaram as principais instituições do mercado, e selecionaram os 5 melhores bancos para investir!
Confira o ranking e descubra onde seu dinheiro rende mais!
Aqui você encontra:
Os especialistas financeiros do Melhor Plano prepararam uma lista com os 5 melhores bancos para investir em 2022. São eles:
Essa lista leva em consideração um perfil de investidor iniciante, o nível de assistência oferecido pelos bancos, as taxas de manutenção de conta bancária e os tipos de investimento disponíveis.
Confira mais detalhes sobre cada um dos bancos rankeados abaixo!
URL Segura
Sem anuidade
Avaliação do Melhor Plano
URL Segura
Custo mensal: Grátis
TED/DOC grátis: Ilimitado
Cartão de crédito: Sujeito à análise
Tipo de conta: Digital
Banco 24h: Saques grátis
O Banco Inter tem a melhor conta bancária para quem deseja começar a investir porque se adapta aos mais diversos perfis.
Além disso, a plataforma de investimentos do banco é integrada ao aplicativo da conta. Isso facilita para que o cliente encontre aplicações do seu interesse e administre sua conta em um só app.
Os tipos de investimento disponíveis no Banco Inter também são bastante variados, indo desde o Tesouro Direto até as ações e fundos de investimento. Confira:
Ao investir no Banco Inter, o cliente também tem acesso a alguns serviços e benefícios exclusivos, como:
Desse modo, o correntista do Inter ganha mais confiança na hora de fazer as suas aplicações.
Vale destacar que o banco oferece opções para investidores iniciantes, mas também para os mais especializados. Afinal, o Banco Inter conta com ferramentas para traders e auxilia em investimentos no mercado americano.
O Banco Inter não cobra taxas em sua conta corrente. No entanto, alguns investimentos disponíveis na plataforma possuem taxas de administração ou corretagem, por exemplo. Por isso, é importante se atentar aos valores na hora de investir!
URL Segura
Avaliação do Melhor Plano
URL Segura
Custo mensal: Informado na contratação
TED/DOC grátis: Não possui
Cartão de crédito: Não possui
Tipo de conta: Tradicional
Banco 24h: Saques grátis
Na esteira de bancos com muitas opções de investimento, o Banco do Brasil se destaca por ser um banco tradicional que se adapta a diferentes perfis de investidor.
Isso significa que ele atende tanto investidores iniciantes, quanto investidores especializados.
A diversificação de investimentos é um benefício, e estão disponíveis as seguintes opções:
Além disso, o Banco do Brasil também oferece investimentos no exterior, e seus clientes tem acesso a benefícios exclusivos, como:
A conta corrente do Banco do Brasil tem um custo mensal de aproximadamente R$13,25.
E por ser um banco tradicional, as taxas de corretagem e de manutenção de conta podem ser mais altas do que a de um banco digital, por exemplo.
Por conta das taxas, os lucros do cliente com os investimentos podem ser menores. Fique atento aos valores cobrados na hora de escolher o investimento!
URL Segura
Avaliação do Melhor Plano
URL Segura
Custo mensal: Informado na contratação
TED/DOC grátis: 2
Cartão de crédito: Sujeito à análise
Tipo de conta: Tradicional
Banco 24h: Saques grátis
Para investidores iniciantes que procuram fazer investimentos em uma instituição tradicional, o Banco Bradesco também é uma boa opção.
Seus correntistas podem utilizar a Ágora, plataforma de investimentos do banco. Nela, clientes têm acesso à assessoria de investidores profissionais.
Dentre os investimentos oferecidos pelo Banco Bradesco na Ágora, estão:
O Bradesco também oferece o serviço Invest Bradesco, com rendimentos de liquidez diária.
Para quem quer controlar o orçamento e começar a investir, o banco também conta com um simulador de investimentos e um teste de perfil de investidor. Assim, pode ser uma opção interessante sobretudo para os clientes mais iniciantes.
O custo mensal da conta corrente do Bradesco é de R$13,60. E em comparação com os outros bancos listados, o Banco Bradesco possui poucas opções de investimento.
Além disso, as taxas de corretagem e administração de investimentos podem fazer com que os lucros do cliente caiam.
URL Segura
Avaliação do Melhor Plano
URL Segura
Custo mensal: R$86,80
TED/DOC grátis: Ilimitado
Cartão de crédito: Não possui
Tipo de conta: Tradicional
Banco 24h: Saques grátis
Dentre as opções de investimento em bancos tradicionais, o Banco Itaú também se destaca pela variedade de investimentos disponíveis e pelos benefícios para os clientes das contas mais exclusivas, como é o caso da conta Personnalité.
Assim como os seus concorrentes, o banco oferece opções para diferentes perfis de investidores.
No entanto, o contato com especialistas é mais limitado e é necessário que os clientes tenham uma maior noção de mercado para usar as informações disponibilizadas.
Os tipos de investimento disponíveis no Banco Itaú são:
Os correntistas do Itaú têm acesso à recomendação do mês, que aponta investimentos em alta, e também a investimentos com taxa zero, selecionados pelo banco.
O contato com especialistas financeiros é feito por telefone. E os clientes podem usar o comparador de investimentos para saber qual deles vale mais a pena.
Por fim, o banco também possibilita investir em Criptomoedas, o que pode ser interessante para perfis mais arrojados e especializados.
O lado negativo da conta Personnalité é que ela tem um custo bem mais alto do que as demais e é exclusiva para os clientes de alto padrão do Itaú.
Seu gasto mensal fica por volta de R$86,80, fora as taxas de corretagem. Desse modo, os investimentos também rendem menos.
URL Segura
Avaliação do Melhor Plano
URL Segura
Custo mensal: R$72,40
TED/DOC grátis: Ilimitado
Cartão de crédito: Sujeito à análise
Tipo de conta: Tradicional
Banco 24h: Saques grátis
O Banco Santander pode ser uma boa opção para investidores que procuram variedade de investimentos.
Porém, ele não é indicado para quem ainda está aprendendo a investir e a conta Van Gogh não é indicada para clientes que visam uma conta de baixo custo.
O cliente Santander pode optar pela plataforma do próprio banco, a Santander Investimentos, ou pela corretora digital, a Toro Investimentos. Em ambos os casos, os tipos de aplicações disponíveis são:
Os clientes Santander também têm acesso a uma análise de perfil de investidor, o que pode ajudar a nortear os melhores investimentos para cada pessoa.
No entanto, para investidores iniciantes ou com pouca experiência, vale a pena buscar opções com maior apoio, como contato com especialistas financeiros e material gratuito sobre investimentos.
Vale lembrar ainda que o custo da conta do Santander que oferece esses benefícios, a Van Gogh, é um dos mais altos deste ranking, chegando a R$72,40 mensais. Soma-se a ele, ainda, as taxas de corretagem e administração de investimentos.
O Banco Inter é o mais indicado para quem quer investir em um banco digital.
Isso se dá graças à plataforma de investimentos integrada ao aplicativo da conta, que permite um maior controle sobre as finanças.
O Inter não possui rendimento automático em conta, mas os seus investimentos contemplam diferentes perfis. Por isso, mesmo que você ainda esteja começando, é possível encontrar aplicações seguras e confiáveis por valores competitivos.
Por isso, se você está em dúvida entre Inter ou Nubank, por exemplo, tenha em mente que o Inter é o melhor banco para investir com pouco dinheiro, justamente porque oferece diferentes tipos de investimento. Algumas opções custam apenas R$1.
Por fim, o cliente pode sempre entrar em contato com os especialistas em investimento do Inter, que orientam para os melhores tipos de investimento de acordo com cada perfil.
E os materiais gratuitos disponibilizados pelo banco auxiliam os investidores iniciantes a progredir em suas aplicações.
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O melhor banco para investir em ações e outros tipos de renda variável é o Banco Santander.
Além de ser um dos bancos com o maior número de tipos de investimento disponíveis, ele também conta com uma corretora digital, a Toro Investimentos, o que possibilita o acompanhamento em tempo real dos ativos.
O banco Santander não possui rendimento automático em conta. Por isso, não é uma das contas bancárias que mais rendem.
No entanto, para o investidor com mais experiência, é possível alcançar uma rentabilidade mais alta a partir dos ativos disponibilizados.
Para o investidor iniciante, sim. Os bancos tradicionais e digitais têm passado por modernizações que tornaram investir em diferentes ativos mais rápido e fácil.
Além disso, os bancos conferem maior segurança para quem ainda está começando a investir, já que são instituições conhecidas e, em geral, nas quais o cliente já é correntista.
No entanto, também é preciso prestar bastante atenção aos ativos que são recomendados e pesquisar sobre o assunto de forma independente. Confiar apenas no seu gerente pode fazer com que os seus rendimentos se afastem do esperado ou do seu perfil.
Veja, abaixo, as principais vantagens e desvantagens de investir em bancos.
Vantagens
Praticidade;
Segurança;
Contato com investidores especializados;
Materiais gratuitos sobre investimentos;
Agências e SAC disponíveis.
Desvantagens
Taxas mais altas;
Rentabilidade mais baixa;
Possibilidade de o gerente colocar os interesses do banco à frente dos interesses do cliente.
De modo geral, investir em corretoras é mais benéfico para o investidor. No entanto, a verdade é que essa resposta depende dos seus objetivos e do seu perfil.
Para investidores mais experientes e com uma carteira mais diversificada, investir em bancos não é uma boa opção.
Isso acontece porque a pessoa já entende melhor como movimentar o próprio dinheiro, e a rentabilidade em corretoras tende a ser mais alta.
No entanto, para investidores que ainda estão começando ou tem um perfil muito conservador, os bancos podem conferir maior segurança.
Soma-se a isso o fato de que, nos bancos, o cliente tem mais assistência de investidores experientes.
Assim, se você ainda está começando a explorar os investimentos, investir em bancos (tradicionais ou digitais) pode ser mais interessante.
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Se você quer investir em bancos, é preciso prestar atenção em alguns detalhes. Confira esses principais pontos:
Os especialistas financeiros do Melhor Plano avaliaram dezenas de contas bancárias em sua plataforma de comparação. Durante a pesquisa, foram consultados os sites oficiais das financeiras, assim como documentos e contratos.
A pesquisa levou em consideração os aspectos considerados por clientes que buscam fazer investimentos. Nesse sentido, estabelecemos como parâmetros para o nosso ranking:
O custo mensal de cada conta foi calculado com base no valor do pacote básico de cada conta bancária e no uso médio de serviços, como saque e transferências TED/DOC.
Além disso, levamos em consideração um perfil de investidor mais iniciante e mais conservador, que verá nos bancos — sobretudo os bancos tradicionais — uma opção viável de investimentos.
É importante ressaltar que o Melhor Plano não tem nenhum tipo de vínculo com as financeiras indicadas. O nosso conteúdo é construído de forma imparcial e com foco total no consumidor final.
Além disso, o nosso ranking tem como objetivo principal auxiliar na tomada de decisão. Ressaltamos que é importante que você avalie as suas necessidades e contrate apenas os serviços que se adequam ao seu perfil.
Por Lucas Vieira
O Lucas é graduando em Economia pela UFRN e escreve sobre finanças pessoais, oferecendo dicas de como gerir melhor seu dinheiro e quais serviços financeiros melhor atendem suas necessidades.
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