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Organizar suas finanças é determinar como o seu dinheiro será utilizado para arcar com seus gastos de forma eficiente e inteligente.
Com organização financeira fica mais fácil alinhar as suas receitas e despesas, de forma que também se tenha dinheiro para os investimentos.
Confira os 9 passos essenciais para começar a se organizar:
O orçamento mensal é uma análise realizada para verificar como as suas receitas serão impactadas pelo valor das suas despesas do mês.
É importante listar o valor de todos os gastos do mês e controlar o seu orçamento para que ele se encaixe dentro do que você recebe mensalmente.
Após fazer o seu orçamento financeiro, é preciso ter noção de quais são os tipos de despesas que estão tendo maior impacto no seu bolso.
Para isso, classifique-as como despesas fixas ou variáveis:
Também é importante diferenciar as despesas por áreas da sua vida, como alimentação, transporte e lazer.
Com essas duas avaliações fica mais fácil observar qual tipo de despesa e qual área da sua vida está consumindo a maioria do seu dinheiro.
Existem diversas formas de organização de receita, mas um dos métodos mais indicados para quem está começando a se organizar é o 50/30/20.
Neste método, o seu dinheiro é dividido em três partes:
Existem outros métodos que você pode testar. É o caso da regra do 70/30, de Harv Eker, o método dos potes, entre várias outras.
Imagina como deve ser difícil tentar prever todos os gastos que vão aparecer no próximo mês, sem contar os imprevistos que estão sempre surgindo, não é?
Pois, é exatamente por isso que é necessário estar acompanhando os gastos diariamente.
Para isso, sempre reveja faturas, extratos ou guarde as notas fiscais de cada compra.
Desta forma, você pode observar seus hábitos e motivações de compra para melhorar sua gestão financeira.
Não é fácil acompanhar os gastos totais de 30 dias sem uma ferramenta de controle financeiro para ajudar.
E com a tecnologia nos ajudando, ficou cada vez mais simples registrar gastos e fazer uma análise deles.
Planilhas e blocos de notas virtuais costumam ser os favoritos, mas existe também a possibilidade de fazer isso em apps de controle de gastos.
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Essas compras feitas impulsivamente, que muitas vezes passam despercebidas, podem atrapalhar na hora de organizar suas finanças.
Por isso, utilize a sua ferramenta de controle para observar gastos desnecessários, verifique se eles são frequentes e analise o motivo dessas ações impulsivas para evitar que continuem.
Ao estabelecer os dias de pagamento das suas contas, você cria o hábito e evita esquecimentos, além de também evitar juros por atraso.
Uma ferramenta que pode te ajudar a organizar os pagamentos num só dia é o cartão de crédito.
Ao concentrar seus gastos no cartão, o pagamento de tudo é concentrado no dia do vencimento da fatura e não é necessário se preocupar com várias datas.
Quando sua renda principal cair na sua conta, você deve pensar quais são os gastos mais importantes a serem quitados.
Para saber como priorizar suas despesas, coloque uma ordem de essencialidade para sua vida e por proximidade de data.
Exemplos de gastos essenciais são compromissos que se deixarem de ser pagos irão prejudicar o seu padrão de vida como:
Uma reserva financeira bem feita tem pelo menos de 6 a 12 meses do seu custo mensal.
O cálculo para saber o valor ideal da sua reserva de emergência é simples:
Por exemplo, se alguém ganha R$3.000,00, com um custo mensal de R$2.000,00, então deve ter R$12.000,00 em reserva de emergência no mínimo.
Para determinar a quantia certa, basta analisar qual é o risco da sua profissão atual ou da forma que se financia.
Confira o passo a passo para colocar as finanças em dia no caderno:
Para elaborar uma boa planilha de controle das finanças pessoais, é necessário classificar as despesas e relacionar com o período do gasto.
É possível listar os tipos de gastos fixos nas linhas horizontais e cada mês do ano — dia ou semana — nas colunas.
Para registrar que um gasto foi pago, o identifique pintando a célula de uma cor específica.
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Agora veja algumas dicas extras que irão te ajudar a ter mais eficiência na sua organização financeira.
As dívidas são compromissos financeiros que diminuem as nossas receitas e muitas vezes impedem de ter uma vida financeira saudável.
Portanto, uma dica é priorizar e quitar as suas dívidas para que essa organização continue e melhore ao longo do tempo.
Outra coisa que se pode estar fazendo é juntar uma boa porcentagem do valor e tentar negociar com o credor o pagamento à vista com desconto.
Dessa forma, a dívida é anulada de uma só vez e ainda é quitada um valor bem menor do que seria caso pagasse gradualmente.
Gastos sazonais como IPTU e IPVA são frequentes todos os anos, mas acabam pegando de surpresa algumas pessoas.
Para evitar que isso aconteça, se programe ao longo do ano poupando a quantia a ser paga ou o valor aproximado.
Para que se esteja cada vez mais informado sobre a melhor maneira de lidar com o seu dinheiro, é importante investir na sua educação financeira.
Portanto, dedique seu tempo e, quando puder, invista em cursos, mentoria, e outras formas de aprender sobre finanças pessoais.
Ao organizar as suas finanças é possível visualizar melhor como está utilizando o seu dinheiro e depois determinar qual a forma ideal de gastá-lo, segundo seus objetivos.
Existem diversas ferramentas que podem te ajudar a organizar suas finanças como planilhas, bloco de anotações, planilhas e aplicativos, Escolha a que melhor se encaixa no seu jeito de se organizar.
Aplicativos como Mobills, Organizze, Minhas economias e Guiabolso são alguns dos mais utilizados para quem quer organizar suas finanças!
Por Andreza Abreu
Andreza é graduada em Publicidade e Propaganda pela UNI-BH e produz conteúdo para internet há 8 anos. Ela possui curso na área de Finanças Pessoais e Investimentos. No Melhor Plano, seu foco é transformar informações complexas do mercado financeiro em orientações simples, que possam auxiliar os usuários na melhor escolha de contas bancárias, empréstimos e investimentos.
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