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Qual banco tem a menor taxa em um empréstimo consignado?

De acordo com dados do Banco Central, o banco com a menor taxa de juros em empréstimos consignados é o Sicoob.

Ele cobra, em média, 1,61% ao mês, ou 21,16% ao ano em seus empréstimos consignados.

Importante ressaltar que isso é uma média coletada pelo Banco Central do Brasil. A taxa de juros cobrada para você pode ser maior ou menor que esta.

Como funciona o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma forma de crédito especial para pessoas aposentadas e pensionistas do INSS, militares, trabalhadores possuem um emprego com carteira assinada entre outras categorias.

O que torna esse tipo de empréstimo interessante é que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, evitando atrasos e preocupações.

Por causa desse desconto automático, as taxas de juros e as condições de pagamento costumam ser mais vantajosas. Isso acontece porque os bancos veem menos riscos ao conceder esse tipo de empréstimo.

Quem pode solicitar?

As pessoas que podem solicitar o empréstimo consignado são:

• Aposentados e pensionistas do INSS;
• Servidores públicos federais, estaduais e municipais (ativos, inativos e pensionistas);
• Militares das forças armadas;
• Trabalhadores com carteira assinada;
• Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil e do Renda Mensal Vitalícia.

Cada categoria possui uma margem consignada específica, que é o valor máximo que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo.

Caso seja um trabalhador de carteira assinada, é preciso se informar com o departamento de Recursos Humanos da sua empresa se existe essa vantagem disponível.

Qual o valor disponível para empréstimo?

Os valores dos empréstimos consignados são limitados de acordo com a margem consignada.

Cada modalidade de consignação tem uma margem definida por lei e o valor emprestado não pode superar esta margem.

Veja abaixo o valor percentual da margem de cada modalidade.

Modalidade de consignado	Valor máximo liberado
Servidores públicos e federais	até 35% do valor do salário
Aposentados e pensionistas do INSS	até 35% do valor do benefício
Trabalhadores com carteira assinada	até 35% do valor do salário
Militares das forças armadas	até 35% do valor do benefício
Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil e do Renda Mensal Vitalícia	até 35% do valor do benefício

A margem foi definida em 2022, através da Medida Provisória 1132/2.

Qual a taxa de juros cobrada nesta modalidade?

Segundo levantamento de taxas de juros, feito pelo Banco Central, os juros médios cobrados por cada tipo de empréstimo são os abaixo.

Tipo de consignado	Taxa de juros
Consignado INSS	1,88% ao mês
Consignado privado	2,68% ao mês
Consignado público	2,06% ao mês

Importante lembrar que estes são valores médias do mercado. Além de considerar seu salário, os bancos analisam ainda seu perfil de crédito, o que vai determinar se a sua taxa de juros será maior ou menor que estas médias.

Em quanto tempo o valor é liberado?

Em média, pode variar de 3 a 5 dias úteis. Porém, o prazo muda de acordo com o banco. Não existe uma regra específica que diz em quanto tempo deve ser liberado.

Quantas vezes pode parcelar o empréstimo consignado?

Também varia conforme o banco e a análise de crédito feita. Porém, existem instituições financeiras, como o Banco Inter, que pode parcelar em até 120 vezes.

Para saber em quantas parcelas seu empréstimo pode ser dividido, o ideal é fazer uma simulação.

Como é feito o pagamento das parcelas?

O pagamento das parcelas de um empréstimo consignado é feito de forma automática, diretamente na folha de pagamento ou benefício do INSS, o que reduz o risco de inadimplência.

Ao optar pelo consignado, o cliente autoriza que a instituição financeira desconte as parcelas de quitação do empréstimo diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS, respeitando a margem consignável, que varia conforme o convênio.

Vale a pena fazer um empréstimo consignado?

Se você precisa de um valor pequeno para algo realmente importante para você, e você se encaixa em uma das modalidades ofertadas, pode valer a pena sim, devido às taxas de juros menores e melhores condições de pagamento.

Mas, avalie se o valor descontado não irá afetar sua renda, já que os descontos são feitos automaticamente e a possibilidade de adiar um pagamento ou simplesmente não pagar é quase nula.

Além disso, não recomendamos grandes valores parcelados em longos prazos, pois o risco de ser demitido do emprego, no caso de consignados para trabalhadores com CLT, pode fazer com que você pague a dívida inteira de uma só vez.

Veja abaixo alguns pontos positivos e negativos do empréstimo consignado.