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As contas digitais já fazem parte do nosso dia a dia pela praticidade e economia de dinheiro que elas nos dão.
Mas, com várias contas virtuais no mercado, qual é a ideal para você?
Analisamos mais de 70 contas bancárias, observando taxas, tarifas para saque e outros encargos, e separamos as 6 melhores opções de contas digitais no mercado. Confira!
URL Segura
Sem anuidade
Avaliação do Melhor Plano
URL Segura
Custo mensal: Grátis
TED/DOC grátis: Ilimitado
Cartão de crédito: Sujeito à análise
Tipo de conta: Digital
Banco 24h: Saques grátis
Em primeiro lugar está a conta digital Woop Sicredi, possuindo o melhor custo-benefício entre as demais contas digitais.
A conta não tem custo de manutenção, as transferências bancárias não são pagas e é possível realizar até 4 saques gratuitamente.
A plataforma de investimentos é muito completa, oferecendo opções de fundos de investimento, renda fixa, ações e poupança.
A Sicredi é uma financeira completa, que oferece também empréstimos e cartões de crédito.
A avaliação dos usuários é muito boa, tendo uma das melhore notas do Reclame Aqui.
URL Segura
Sem anuidade
Avaliação do Melhor Plano
URL Segura
Custo mensal: Grátis
TED/DOC grátis: 4 por mês
Cartão de crédito: Sujeito à análise
Tipo de conta: Digital
Banco 24h: Saques grátis
A conta Agibank é uma das melhores disponíveis no mercado atualmente.
O banco disponibiliza até 4 saques e 4 transferências TED ou DOC sem custo, também não é cobrada nenhuma taxa de manutenção.
A financeira também oferece empréstimo e cartão de crédito sem anuidade.
É possível acessar uma plataforma de investimentos, que oferece opções de renda fixa e fundos de investimento.
Os canais de atendimento do banco são bem avaliados pelos usuários.
Veja a análise do cartão Agibank!
URL Segura
Sem anuidade
Avaliação do Melhor Plano
URL Segura
Custo mensal: Grátis
TED/DOC grátis: Ilimitado
Cartão de crédito: Sujeito à análise
Tipo de conta: Digital
Banco 24h: Saques grátis
A conta digital do banco Next, assim como as demais, também não cobra taxas de saque, transferências entre outras tarifas.
Porém, a conta Next é mais limitada em questão de investimentos, te permitindo investir apenas em renda fixa e fundos de investimento.
A conta oferece ainda duas opções de cartões de crédito e débito Next, a Visa Internacional e a Visa Platinum, sendo que a versão Platinum cobra anuidade.
O aplicativo gratuito da conta Next oferece uma loja, onde você pode fazer compras online e ganhar cashbacks exclusivos, além de acompanhar a fatura do cartão, fazer pagamentos e mais.
URL Segura
Sem anuidade
Avaliação do Melhor Plano
URL Segura
Custo mensal: Grátis
TED/DOC grátis: Ilimitado
Cartão de crédito: Sujeito à análise
Tipo de conta: Digital
Banco 24h: Saques grátis
A conta é completamente gratuita, com saques e transferências ilimitadas e sem custo!
Contudo, as opções de investimento são muito limitadas, sendo oferecida apenas a renda fixa.
O contratante da conta também tem acesso ao cartão sem anuidade e diversos benefícios como descontos na loja do app e cashback.
A nota no Reclame Aqui é muito boa, mostrando um bom atendimento ao usuário.
Saiba mais sobre o cartão BMG!
URL Segura
Sem anuidade
Avaliação do Melhor Plano
URL Segura
Custo mensal: Grátis
TED/DOC grátis: Ilimitado
Cartão de crédito: Sujeito à análise
Tipo de conta: Digital
Banco 24h: Saques grátis
A conta BS2 é completamente sem custo, com saques e transferências ilimitadas.
Oferece também opções de conta internacional e conta para menores de 18 anos.
A plataforma de investimentos oferece opções satisfatórias, de renda fixa, ações e fundos de investimentos.
Os usuários avaliam a experiência com o banco como "regular".
URL Segura
Sem anuidade
Avaliação do Melhor Plano
URL Segura
Custo mensal: Grátis
TED/DOC grátis: 30 por mês
Cartão de crédito: Sujeito à análise
Tipo de conta: Digital
Banco 24h: Saques grátis
A conta digital PAN possui um limite de até 30 saques gratuitos mensais. A partir disso, é cobrado um valor de R$2,00 por saque.
Também, você pode fazer até 30 transferências TED ou DOC gratuitas por mês. Depois disso, também serão cobrados R$2,00 por transferência.
Além disso, a conta digital PAN oferece um cartão múltiplo, de crédito e débito, sem anuidade.
Mas existem outras versões desse cartão com mais benefícios e que possuem anuidade.
A grande vantagem do banco é que seu dinheiro rende automaticamente em até 111% do CDI, mais que a poupança, e você pode conseguir descontos em lojas, viagens e restaurantes com o cartão PAN.
A melhor conta digital de 2023 é a conta Woop Sicredi. Ela foi escolhida por possuir o melhor equilíbrio entre custos e benefícios atrelados a ela.
A conta não cobra taxas de saques e demais serviços, possui opções de investimento abrangentes e avançadas para quem precisa.
Além disso, a conta é muito bem avaliada pelos usuários.
URL Segura
Sem anuidade
Avaliação do Melhor Plano
URL Segura
Custo mensal: Grátis
TED/DOC grátis: Ilimitado
Cartão de crédito: Sujeito à análise
Tipo de conta: Digital
Banco 24h: Saques grátis
A melhor conta digital com cartão de crédito, segundo nossa pesquisa, também é a conta virtual do banco Inter.
O cartão de crédito do banco Inter possui três versões: Gold, Platinum e Black, e em nenhuma das três existe cobrança de anuidade.
Além disso, o cartão oferece benefícios como:
URL Segura
Sem anuidade
Mastercard Gold
3.62
Avaliação do Melhor Plano
URL Segura
Anuidade: Grátis
Renda Mínima: Não exigida
Cobertura: Internacional
Costuma ter mais limite:
Benefícios: Cashback; Banco Digital; Costuma ter mais limite
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Conheça os melhores cartões sem anuidade e contrate a melhor opção!
Nem sempre uma conta digital é gratuita.
Na maioria das vezes as contas virtuais não cobram taxas de saque, transferência ou de manutenção da conta, como as contas Inter, C6 Bank e Next.
Mas existem contas virtuais que cobram valores ou limitam seus serviços a até uma certa quantidade.
Por exemplo, permitem fazer até 4 saques gratuitos por mês e, após isso, é cobrado um valor por cada saque.
Confira abaixo algumas das principais contas digitais que oferecem saques gratuitos e ilimitados para os clientes.
Confira abaixo as principais contas virtuais que possuem rendimento automático e veja quanto rendem.
Conta |
Rendimento automático |
Rendimento de 100% do CDI todos os dias e o dinheiro está sempre disponível para usar ou transferir. |
|
Todo dinheiro que entra na conta do Nubank tem rendimento automático todos os dias úteis a 100% do CDI. |
|
Todo valor transferido ou depositado na sua conta Digio rende até 100% do CDI. O rendimento é automático, seguro e sem burocracia. |
|
Rendimento de até 100% em qualquer dinheiro depositado na sua conta digital. |
As contas digitais, ou contas virtuais, são tipos de contas bancárias onde você pode resolver qualquer assunto relacionado ao banco totalmente online, sem precisar ir a uma agência.
Os bancos digitais normalmente possuem apenas uma agência e, caso você queira um atendimento, fazer um empréstimo ou financiamento, tudo pode ser resolvido online pelo aplicativo ou site da instituição.
Sim, as contas digitais são iguais às contas correntes.
Você pode fazer transferências como PIX, TED e DOC, pagamentos de contas, empréstimos, entre outras coisas, com a diferença de tudo ser totalmente online.
Sim, as contas digitais são seguras.
Isso porque, assim como os bancos tradicionais, os bancos digitais também precisam seguir normas criadas por instituições como o Banco Central e o Conselho Monetário Nacional (CMN).
Por isso, sempre confira se a instituição que você está abrindo uma conta possui registro no Banco Central.
Além disso, seus dados são resguardados pela Lei Geral de Proteção de Dados, que visa garantir a liberdade e privacidade dos seus dados.
Você também pode encontrar informações sobre o banco que pretende abrir conta em sites como o Reclame Aqui, onde é possível achar avaliações de clientes e determinar a confiabilidade da instituição.
Para chegar à lista de melhores contas digitais, os especialistas financeiros do Melhor Dinheiro analisaram mais de 70 contas bancárias.
Durante essa pesquisa, consideramos as informações oficiais disponibilizadas nos sites das instituições financeiras, contratos de serviços e documentos oficiais de contratação de serviço.
A nota final atribuída a cada cartão considera diferentes categorias. São elas:
No caso desta análise de melhores contas digitais, foi levado em consideração o que o público-alvo desse produto busca.
Nesse sentido, a categoria de “Custo mensal” recebeu um peso maior do que a categoria “Investimentos”, por exemplo.
É importante ressaltar que o Melhor Dinheiro não possui vínculo comercial com as empresas apresentadas neste ranking.
Nosso conteúdo tem foco total no consumidor e na transparência.
Os dados apresentados foram coletados durante o mês de dezembro de 2023 e podem apresentar mudanças.
Por isso, confira as informações atualizadas no site da instituição financeira.
Por fim, recomendamos que você sempre analise as suas necessidades e contrate apenas o cartão que faz sentido para o seu perfil.
Por Lucas Vieira
O Lucas é graduando em Economia pela UFRN e escreve sobre finanças pessoais, oferecendo dicas de como gerir melhor seu dinheiro e quais serviços financeiros melhor atendem suas necessidades.
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Atenção: o time do Melhor Dinheiro faz o máximo de esforço para manter todas as informações precisas e atualizadas. Porém, há dados como de taxas, tarifas e outras que podem mudar sem aviso prévio. Ao solicitar a contração, verifique os termos e valores com o banco ou financeira.