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Empréstimo Consignado Banco do Brasil
Crédito com Garantia de Imóvel Credihome
Empréstimo com Garantia de Imóvel Creditas
Empréstimo Online com Garantia de Imóvel CashMe
Crédito Consignado Caixa
Usecasa - Crédito com Garantia de Imóvel Santander
Empréstimo com Garantia de Veículo Creditas
Empréstimo Consignado Privado Creditas
Empréstimo Consignado Público Inter
Empréstimo Consignado Itaú
Tanto bancos tradicionais quanto fintechs disponibilizam opções de empréstimo para pessoas negativadas. Confira algumas opções:
No comparador acima, você pode conferir detalhes e comparar os produtos disponíveis nas mais diversas instituições para pessoas com restrições no CPF.
Para te ajudar em sua escolha, nosso time de especialistas separou algumas das melhores opções de empréstimo para diferentes situações. Confira na tabela:
Empréstimo para negativado |
Instituição financeira |
---|---|
CashMe |
|
Creditas |
|
Losango |
URL Segura
Avaliação do Melhor Plano
URL Segura
Taxa de juros: 0,85% a 2,99% a.m.
Valor: Analisado pela credora
Parcelamento: 2x a 96x
Aceita negativado: Sim
O crédito consignado do Banco do Brasil é o melhor empréstimo online para negativados. Ele pode ser feito de maneira totalmente online pelo app do BB.
Este empréstimo possui taxas acessíveis, com mínima de 0,85% ao mês, e o crédito é liberado logo após aprovação.
Além disso, o prazo de pagamento da primeira parcela é de 180 dias.
Para pedir o empréstimo do Banco do Brasil é necessário:
Como na maioria dos empréstimos consignados, é permitido que uma pessoa com o nome sujo solicite. Mas os principais públicos atendidos são aposentados, pensionistas e servidores públicos.
URL Segura
Avaliação do Melhor Plano
URL Segura
Taxa de juros: A partir de 0,94% a.m.
Valor: R$50.000,00 a R$15.000.000,00
Parcelamento: 36x a 240x
Aceita negativado: Sim
O empréstimo com garantia de imóvel permite que o cliente disponibilize um imóvel como alternativa de pagamento da dívida, caso fique inadimplente.
O empréstimo com garantia de imóvel do CashMe é o melhor empréstimo para negativados autônomos. Ele oferece baixas taxas de juros, justamente por permitir usar um imóvel como garantia.
Para conseguir esse crédito é necessário ter um imóvel, que pode estar quitado ou financiado. Ele é avaliado junto aos seguintes documentos:
Além disso, na CashMe você consegue solicitar até 60% do valor do imóvel e uma carência de 3 meses para começar a pagar.
URL Segura
Avaliação do Melhor Plano
URL Segura
Taxa de juros: A partir de 0,99% a.m.
Valor: R$300,00 a R$70.000,00
Parcelamento: 6x a 60x
Aceita negativado: Sim
O crédito consignado do Creditas é exclusivo para colaboradores conveniados. Ele tem ótimas condições para negativado CLT, já que as parcelas são descontadas diretamente no seu salário.
Além de ter carteira assinada em uma empresa parceira da financeira, é necessário apresentar documentos, como:
URL Segura
Avaliação do Melhor Plano
URL Segura
Taxa de juros: 1,35% a 2,30% a.m.
Valor: Analisado pela credora
Parcelamento: Até 96x
Aceita negativado: Sim
O empréstimo para negativados da Losango é liberado na hora, após a aprovação.
Para realizar um empréstimo com a empresa, é necessário solicitar presencialmente em uma das filiais. Tenha os seguintes documentos em mãos:
As parcelas do empréstimo consignado Losango são cobradas diretamente na folha de pagamento. A quitação da dívida pode ser feita em até 96 vezes.
Além disso, o Losango traz uma política de crédito acessível, parcelas com condições exclusivas para cada público e taxas de juros que vão de 1,35% a 2,30% ao mês.
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No empréstimo para negativados, as instituições financeiras liberam crédito com condições específicas voltadas para esse público. Isso é feito para reduzir os riscos de inadimplência no pagamento da dívida.
Alguns exemplos dessas condições são:
Os principais tipos de empréstimos para negativados são os microcréditos, empréstimos consignados e empréstimos com garantia de bens.
Confira os detalhes:
O Microcrédito é um empréstimo de pequeno valor destinado a pequenos empreendedores. Sua finalidade é auxiliar o empreendedor na criação, expansão e manutenção do negócio.
Essa opção também é uma proposta do governo para facilitar o acesso a crédito para a população de baixa renda. Por isso, ele é oferecido a taxas acessíveis, que podem chegar a, no máximo, 4% ao mês.
Para solicitar um microcrédito, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) exige que o solicitante cumpra as seguintes condições:
Os empréstimos consignados são populares entre negativados pois costumam ter taxas mais acessíveis do que outras modalidades de crédito.
Nesta categoria, aposentados, pensionistas do INSS e funcionários de empresas públicas ou privadas conseguem aprovação mais facilmente nos bancos em que são conveniados.
A liberação do empréstimo consignado é fácil para negativados porque o banco consegue ter maior garantia do pagamento da dívida. Afinal, os valores são descontados diretamente na folha de pagamento do cliente.
Para solicitar essa linha de empréstimo, é necessário:
Os empréstimos com garantia de veículo são mais uma opção de empréstimo com taxas mais baixas que os créditos pessoais. Por isso, costumam ser acessíveis para quem tem nome sujo.
Nesse tipo de empréstimo, você assina o contrato de solicitação do crédito colocando o seu automóvel quitado como garantia de pagamento da dívida.
Sendo assim, caso você não pague o empréstimo, seu veículo deve ser entregue ao banco como pagamento. Caso a dívida seja quitada normalmente, não há necessidade de entrega do automóvel.
Além disso, para realizar o empréstimo, seu veículo passa por uma análise de documentos e vistoria física. Veja alguns fatores que podem ser analisados:
Por fim, os documentos solicitados variam de acordo com cada financeira, e os valores do empréstimo dependem do valor do veículo usado como garantia.
Os empréstimos com garantia de imóvel são uma opção para pessoas com CPF restrito. Eles permitem que grandes quantias sejam liberadas, por conta do alto valor do bem dado como garantia.
Nesse tipo de empréstimo, você coloca o seu imóvel como garantia de pagamento da dívida, em caso de inadimplência. Caso o empréstimo seja quitado, não é necessário entregar o imóvel.
Ao solicitar um empréstimo desse tipo, os imóveis dados como garantia passam por avaliação junto aos seus documentos.
E vale lembrar que os imóveis não precisam estar quitados para servirem de garantia para o empréstimo.
Além disso, o valor a ser liberado também depende do preço do imóvel avaliado pela vistoria.
Confira alguns dos documentos que são normalmente solicitados nesse tipo de empréstimo:
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Sim, os empréstimos para negativados têm taxas como qualquer outra linha de crédito. No entanto, diferentes taxas podem ser cobradas a depender da modalidade de empréstimo.
Confira as principais taxas e encargos cobrados nos empréstimos para negativados:
Vale lembrar que além das taxas de juros, você deve avaliar o Custo Efetivo Total (CET), que é a soma total de todas as tarifas e encargos do empréstimo.
Sim, existem diversos bancos tradicionais e fintechs que oferecem empréstimo pessoal online, confiável e seguro. Mas lembre-se de pesquisar sobre a financeira responsável pelo empréstimo para evitar golpes.
Confira algumas dicas de como evitar fraudes com empréstimo online:
Normalmente, bancos tradicionais, digitais e fintechs de crédito têm modalidades de empréstimo para clientes com nome sujo. São exemplos: Itaú, Caixa, Inter, Banco do Brasil, Creditas, Bradesco, Portocred, Banco Pan, entre outros.
Sim. Geralmente empréstimos pessoais para negativados têm taxas mais altas.
Pessoas negativadas ou com nome sujo são aquelas com inadimplência no pagamento de alguma dívida. E, por isso, tiveram CPF inscrito num órgão de proteção de crédito como o SPC ou Serasa.
Instituições financeiras especializadas em créditos costumam oferecer empréstimos com maior facilidade aos negativados. Algumas delas são: Creditas, Finanzero, Losango, CashMe, Bom Pra Crédito, etc.
Não! O Banco Central proíbe que qualquer instituição financeira cobre pagamento antecipado de empréstimo ou outra linha de crédito. Portanto, caso aconteça, denuncie!
Os documentos para realizar empréstimo para negativados dependem da modalidade de crédito, porém os mais comuns a serem cobrados são RG, CPF e comprovante de renda e de residência.
Por Luiza Molano
Luiza é graduanda em Ciências Econômicas pela Universidade Positivo. Ela produz conteúdos relacionados à economia e finanças desde 2021 e já foi Analista de Criptoativos na Liga de Finanças UP. No Melhor Plano, atua como especialista de conteúdo sobre finanças, oferecendo orientações para aqueles que desejam saber mais sobre produtos financeiros e finanças pessoais.
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