Compare empréstimos com garantia de imóvel e economize!

Como funciona?

Um empréstimo com garantia de imóvel é quando você oferece sua casa ou apartamento como garantia para conseguir um empréstimo. 

O banco avalia o valor do seu imóvel e te empresta uma porcentagem do valor.

É importante lembrar que, se você não pagar as parcelas do empréstimo, o banco pode tomar posse do seu imóvel.

Qual a taxa de juros cobrada nesta modalidade?

A taxa de juros cobrada no empréstimo com garantia de imóvel pode variar de acordo com a instituição financeira e o perfil do cliente. 

Geralmente, o valor liberado não ultrapassa 60% do valor do imóvel e as taxas de juros ficam próximas de 1% ao mês. 

No entanto, é importante ressaltar que as taxas de juros podem variar de acordo com a instituição financeira e o perfil do cliente. 

Algumas instituições financeiras, como a Creditas, oferecem taxas a partir de 0,99% ao mês. 

A Caixa Econômica Federal disponibiliza o crédito com quatro modalidades, com taxas de juros a partir de 0,70% ao mês em curto prazo.

Qual o valor máximo que posso pedir?

O valor máximo que você pode pedir em um empréstimo com garantia de imóvel varia conforme a instituição financeira escolhida e o valor do seu imóvel. 

Geralmente, é possível solicitar um empréstimo de até 50% a 60% do valor do imóvel usado como garantia.

Já o valor mínimo para solicitação do empréstimo varia de R$ 30 mil a R$ 50 mil, dependendo da instituição financeira.

Quem pode solicitar este empréstimo?

Em geral, os requisitos para solicitar um empréstimo usando um imóvel como garantia incluem:

• Ter um imóvel próprio, com valor igual ou superior ao valor do empréstimo solicitado;
• Apresentar documentação que comprove a propriedade do imóvel;
• Boa pontuação de crédito;
• Renda estável que garanta o pagamento do empréstimo. 

Em algumas instituições, pessoas negativadas também podem solicitar o crédito, já que como um imóvel está sendo usado como garantia, o risco que o banco corre é menor.

Porém, é bom lembrar que os requisitos para solicitar este empréstimo podem variar segundo o credor e o país em que você está solicitando o empréstimo.

Quais os documentos necessários?

Para fazer este empréstimo, são geralmente solicitados alguns documentos básicos, como:

• Ficha de matrícula do imóvel emitida há menos de 30 dias;
• Cópia simples do RG ou documento oficial com foto e CPF dos proponentes;
• Comprovante de estado civil;
• Capa de IPTU (com metragem do imóvel);
• Comprovante de residência atualizado (mês vigente/água, luz ou telefone fixo);
• Comprovante de renda, por meio de holerites recentes ou extrato bancário.

Esses são alguns dos documentos solicitados por alguns bancos, mas é importante verificar com a instituição específica quais são os documentos necessários para solicitar um empréstimo com garantia de imóvel.

Quais imóveis são aceitos?

Em geral, imóveis residenciais, comerciais e rurais, bem como terrenos, podem ser utilizados como garantia. 

É importante verificar com a instituição financeira específica quais tipos de imóveis são aceitos como garantia para esta modalidade de empréstimo.

Como o banco avalia o seu imóvel?

A avaliação de um imóvel para esta modalidade de crédito leva em consideração diversos aspectos, como:

• Localização;
• Tamanho;
• Estado de conservação;
• Infraestrutura;
• Documentação do imóvel. 

O laudo pericial vai além da análise comparativa com outros imóveis semelhantes localizados na mesma região, como costuma ser feito em caso de compra ou venda de imóvel.

Além disso, esta avaliação é obrigatória e custeada pelo consumidor.

Quando fazer um empréstimo com garantia de imóvel?

Vale a pena se você precisa do dinheiro para algo realmente importante para você, como reformar sua casa ou comprar um carro ou moto, por exemplo.

Se o objetivo for pagar contas ou comprar produtos de pouca importância, não é recomendado.

Taxas mais baixas, maior chance de aprovação e provavelmente um valor muito maior do que um empréstimo pessoal são pontos positivos, mas devem ser cuidadosamente considerados.

Tenha em mente que você está arriscando perder um bem valioso se não pagar as prestações do empréstimo.

Por último, avalie sua capacidade de pagamento. Será que você conseguirá pagar as prestações em dia sem comprometer seu estilo de vida? Se sim, é uma excelente opção.