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Há um consenso entre especialistas de que o ideal é que você armazene 30% do seu salário para emergências.
No entanto, para quem não tem o hábito de guardar dinheiro, é difícil pular de 0 a 30 de um mês para o outro.
Sendo assim, o ideal é começar com passos menores: no mínimo 10%.
Quando já estiver se acostumando a guardar o dinheiro, passe para 20% e, depois, 30%.
Para fazer funcionar, o consumidor precisa ter em mente que agora ele vive apenas com 90% do seu salário e assim sucessivamente (quando armazenar os 20% e 30%).
Dessa maneira, o que parecia difícil acaba se tornando um hábito.
É também interessante fazer essa reserva financeira pensando que 10% servirão para emergência e os outros 20% para a aposentadoria.
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Em meio à correria do dia a dia, é muito comum ver o dinheiro sumir sem percebermos para onde ele foi.
Uma forma de evitar esse tipo de problema é criando uma planilha de gastos, também chamada de orçamento mensal.
A ideia é que o consumidor anote tudo o que recebe (receita) e tudo o que gasta (despesas).
Assim, ele consegue ter noção dos seus “ralos” de dinheiro — gastos com transporte, delivery e outras regalias que, em um primeiro momento, parecem bobagens, mas fazem um estrago na fatura do cartão de crédito.
Ter uma planilha de gastos constantemente atualizada ajuda a saber também quais itens desnecessários estão levando o dinheiro embora.
Por exemplo: aquele plano de TV por assinatura que mal é usado, mas custa o triplo de um serviço de streaming assistido diariamente.
Mensalmente, costumamos gastar com diversos produtos e serviços: higiene, supermercado, delivery, lazer, estudos e transporte, por exemplo.
Anotando tudo na planilha, é possível saber quanto se gasta em cada categoria e qual o limite de gastos possível para ela.
Essa limitação ajuda a conter as despesas em um setor e se limitar no outro.
Por exemplo: é muito comum que uma pessoa que morava em família gaste demais em alimentação quando vai morar sozinha.
Afinal, o raciocínio dela ainda está preso naquele estilo de vida.
Já quando começa a comprar o suficiente para uma ou duas pessoas, considerando as visitas, percebe o quanto poderia ter economizado.
Outra vantagem de definir teto de gastos é que o consumidor vai estipular um valor que não atrapalhe a reserva financeira da dica 1.
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Um grande problema de boa parte da população é gastar dinheiro com produtos ou serviços que poderiam ser pagos posteriormente.
Com isso, contas essenciais, como água, luz, internet e cartão de crédito, acabam prejudicadas.
Despesas essenciais precisam ser pagas assim que a conta chega.
Isso porque um atraso acaba significando o corte do serviço — e quem já teve a luz cortada não deseja que isso se repita.
Já o cartão de crédito acaba se tornando uma bola de neve: o consumidor não paga e a conta acaba acumulando taxas, juros e IOF.
No mês seguinte, a tarifa é muito maior, dificultando o pagamento.
Se o pagamento não for feito dessa vez, a conta acaba indo para o parcelamento automático, feito pelo Banco Central.
Com isso, o valor pode dobrar ou triplicar. Portanto, pagar em dia evita todas essas cobranças e ainda aumenta o score de crédito.
Caso você já tenha dívidas, antes de começar a pagá-las, considere renegociá-las. Muitas vezes são oferecidas condições muito vantajosas para isso.
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Tenha em mente que de nada adianta poupar sem aplicar esse montante em algo que gere rendimentos.
É válido começar a investir quanto antes, mesmo com pouco dinheiro!
Mas para isso, é muito importante investir de forma inteligente, sendo preciso estudar o mínimo antes de começar.
Comece por uma reserva de emergência, investida em algo que renda próximo de 100% do CDI e com liquidez diária.
Depois passe progressivamente para investimentos em alta, de maior complexidade e maior capacidade de multiplicar seu capital.
Lembre-se que investimentos sempre envolvem risco, mas alguns mais, outros menos, portanto, respeite seu perfil de investidor, não ultrapasse os limites impostos por seu apetite ao risco.
Por Matheus Sodré
Matheus é graduando em economia pela Universidade Federal de Minas Gerais. Trabalha desde 2020 com finanças e gestão, buscando difundir conhecimentos sobre economia e produtos financeiros.
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