Compare opções de empréstimos para autônomos e economize

Autônomos podem pedir empréstimo?

Sim! Estes empréstimos são semelhantes aos empréstimos pessoais. A diferença está na forma como você comprova sua renda, geralmente usando extratos bancários ou comprovantes de imposto de renda.

Precisa ter CNPJ para solicitar?

Não precisa. Como funcionam como empréstimos pessoais, esta modalidade usa o CPF do trabalhador autônomo para fazer a análise de crédito.

Na Sim, por exemplo, é solicitado apenas o seu CPF para fazer a análise de crédito. Já na Creditas, existe esta modalidade de crédito para autônomos, mas exige uma garantia, como carro ou imóvel.

Quais as taxas de juros cobradas?

As taxas de juros dos empréstimos para autônomos geralmente são as mesmas que a modalidade pessoa física.

Segundo estudo do Procon de São Paulo, os juros médios cobrados nesta modalidade são de 7%.

Porém, existem bancos, como a Caixa, que possuem modalidades exclusivas para empreendedores pessoa física, onde a taxa de juros máxima é de 3,99%.

O importante é comparar diversos bancos. A forma mais simples é usando nosso comparador no início da página.

Qual o valor máximo que um autônomo pode conseguir?

O valor máximo que um autônomo pode conseguir em um empréstimo pode variar de acordo com a instituição financeira e a modalidade de empréstimo escolhida. 

Algumas instituições financeiras oferecem valores mais elevados, como a Creditas, oferecem até R$ 150 mil caso você use como garantia um carro ou imóvel.

Já outras, como a Caixa, não exigem garantias, mas o valor do empréstimo máximo é de R$ 1000,00.

Quando um autônomo deve solicitar um empréstimo?

O ideal é solicitar um empréstimo quando precisar de dinheiro para investir em seu negócio ou para cobrir despesas que sejam essenciais para que seu negócio continue funcionando, desde que você tenha um plano para reverter a situação atual e fazer com que sua empresa seja mais rentável.

É importante lembrar que o empréstimo é uma dívida que deve ser paga com juros, portanto, é preciso avaliar se o investimento a ser feito com o dinheiro do empréstimo trará retorno financeiro suficiente para cobrir os custos do empréstimo.

Como solicitar um empréstimo sendo um trabalhador autônomo?

Agora que você já entendeu o que você precisa para contratar um empréstimo, é hora de avaliar as opções oferecidas no mercado. O segredo é pesquisar bastante e comparar os tipos de empréstimos.

Em muitas instituições, a simulação e análise de perfil é feita de forma inteiramente online. Basta você entrar no site da organização, enviar seus documentos e aguardar a resposta da análise.

Porém, nossa dica é que não faça diversas simulações, já que consultas constantes no seu CPF pode fazer com que seu Score de crédito diminua, influenciando na decisão do banco de emprestar ou não o valor.

Depois que escolheu a empresa onde deseja pedir o empréstimo, basta seguir os passos solicitados por elas.

Quais os documentos necessários?

Geralmente são solicitados os seguintes documentos abaixo:

• RG, CNH ou algum outro documento com foto;
• comprovante de endereço;
• extrato bancário ou do imposto de renda;
• documentos do imóvel ou veículo (para modalidade com garantia).

Como comprovar a renda?

Para comprovar a renda em um empréstimo para autônomo, é preciso apresentar documentos que atestem a capacidade financeira do solicitante. 

Alguns dos documentos que podem ser utilizados para comprovar a renda são:

• Extratos bancários: podem ser utilizados para comprovar a movimentação financeira do autônomo, demonstrando a entrada e saída de dinheiro na conta bancária.
• Declaração de Imposto de Renda: a declaração de imposto de renda demonstra os valores recebidos e as despesas dedutíveis do autônomo.

Contratos de prestação de serviços: os contratos de prestação de serviços demonstram os valores recebidos pelos serviços prestados e, caso seja um serviço contínuo ou de grande período, pode dar mais segurança ao banco de que sua renda se manterá estável.