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O PicPay possui uma rentabilidade maior que a do Nubank. Enquanto o PicPay rende 102% do CDI, o Nubank rende 100% apenas.
Lembrando que o CDI, na data de publicação deste conteúdo, está em 13,15% ao ano.
Portanto, o PicPay renderia 13,41% ao ano, enquanto o Nubank os mesmos 13,15%, já que seu rendimento é 100% do CDI.
Com base nas taxas de rendimento de ambos os bancos, fizemos uma simulação onde depositaríamos R$ 1000,00 no início do ano e resgataríamos no final do ano.
Como pode ver na tabela abaixo, no final do ano, em dezembro, o PicPay renderia R$ 130,06 e o Nubank R$ 127,37. Uma diferença de pouco mais de 2 reais.
| Meses | PicPay | Nubank |
| janeiro | R$ 1.000,00 | R$ 1.000,00 |
| fevereiro | R$ 1.011,18 | R$ 1.010,96 |
| março | R$ 1.022,48 | R$ 1.022,04 |
| abril | R$ 1.033,91 | R$ 1.033,24 |
| maio | R$ 1.045,47 | R$ 1.044,56 |
| junho | R$ 1.057,15 | R$ 1.056,01 |
| julho | R$ 1.068,97 | R$ 1.067,58 |
| agosto | R$ 1.080,92 | R$ 1.079,28 |
| setembro | R$ 1.093,00 | R$ 1.091,10 |
| outubro | R$ 1.105,21 | R$ 1.103,06 |
| novembro | R$ 1.117,57 | R$ 1.115,15 |
| dezembro | R$ 1.130,06 | R$ 1.127,37 |
Pode parecer pouca a diferença, mas isso acontece porque estamos considerando um cenário de apenas 1 ano. Se estendemos esse prazo para 5 anos, por exemplo, a diferença entre os rendimentos já é maior que 20 reais.
Isso acontece graças aos rendimentos de juros sobre juros. O valor do mês de março renderá em cima do valor de fevereiro, não mais apenas nos mil reais iniciais depositados, e assim por diante.
Esse efeito potencializa investimentos de longo prazo. Então, se seu objetivo é a curto prazo e os valores são baixos, na prática, ambos os bancos são opções muito semelhantes.
Mas se pretende estender esse investimento para mais tempo, e com aportes mensais, essa diferença entre o PicPay e o Nubank será ainda maior a favor do PicPay.
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título de curtíssimo prazo emitido pelos bancos para a realização de operações de empréstimo entre eles.
A taxa média de juros cobrada nessas operações é uma referência para outras aplicações de renda fixa, como CDB, LCI e debêntures, usadas pelo Nubank e PicPay para fazer o seu dinheiro render.
O CDI é calculado diariamente pela CETIP (Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos) e é baseado nas operações de empréstimo entre os bancos.
A taxa do CDI é expressa em valores anuais, como a atual de 13,15%. Porém, é possível estimar o rendimento mensal apenas dividindo ela por 12.
O CDI está atrelado a taxa Selic. Portanto, quanto maior a Selic, maior será o CDI e maiores serão os seus rendimentos.
Tanto no PicPay quanto no Nubank, os clientes conseguem realizar diversas operações financeiras com taxas menores do que as cobradas por alguns bancos tradicionais.
No entanto, existem diferenças entre PicPay e Nubank que podem tornar um ou outro mais atrativo para você.
Descubra as principais diferenças entre o PicPay e o Nubank:
|
Características |
PicPay |
Nubank |
|---|---|---|
|
Conta digital gratuita |
Sim |
Sim |
|
Pix, TED ou DOC gratuitos |
Sim, porém não é possível realizar DOCs |
Sim |
|
Saques gratuitos |
Não. Taxa de R$ 6,90 por saque |
Não. Taxa de R$ 6,50 por saque |
|
Anuidade do cartão |
Gratuita |
Gratuita para o cartão convencional. Versão Ultravioleta possui taxa de R$49,00/mês) |
|
Linhas de crédito |
Empréstimo pessoal |
Empréstimo pessoal |
|
Investimentos |
Não possui |
Ações, BDRs, FIIs, ETFs, CDBs, criptomoedas |
|
Rendimento do dinheiro parado na conta |
102% do CDI |
100% do CDI, a partir do 30° dia |
Conheça mais sobre cada uma abaixo.
URL Segura
Sem anuidade
Avaliação do Melhor Plano
URL Segura
Custo mensal: Grátis
TED/DOC grátis: Não informado
Cartão de crédito: Sujeito à análise
Tipo de conta: Digital
Banco 24h: Tarifa de R$6,90
Atualmente, o PicPay é uma das carteiras digitais mais utilizadas e conhecidas do Brasil. Por meio dele, é possível:
Além disso, o dinheiro parado em conta no PicPay rende automaticamente, sem que você precise investir.
Entretanto, por não ser um banco digital, menos serviços são oferecidos aos usuários.
URL Segura
Sem anuidade
Avaliação do Melhor Plano
URL Segura
Custo mensal: Grátis
TED/DOC grátis: Ilimitado
Cartão de crédito: Sujeito à análise
Tipo de conta: Digital
Banco 24h: Tarifa de R$6,50
O Nubank atua como um banco totalmente digital, apresentando as mesmas funcionalidades de uma instituição financeira tradicional, como:
Além de oferecer aos clientes um rendimento automático para o saldo da conta, você pode guardar dinheiro no Nubank utilizando as "caixinhas de investimentos". Assim, os valores rendem enquanto estão separados por planos e objetivos diferentes.
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As taxas e tarifas do Nubank e do PicPay são bem semelhantes, pois ambas surgem com a proposta de disponibilizarem um ambiente rentável para os clientes guardarem dinheiro.
Apesar disso, o Nubank se destaca em relação ao PicPay por apresentar uma taxa de saque menor e uma reemissão de cartão gratuita.
Confira as principais taxas e tarifas cobradas por cada empresa:
|
Taxas e tarifas |
PicPay |
Nubank |
|---|---|---|
|
Abertura da conta |
Gratuita |
Gratuita |
|
Manutenção |
Gratuita |
Gratuita |
|
Anuidade |
Gratuita |
Gratuita |
|
Saques |
A partir de R$ 6,90 |
A partir de R$ 6,50 |
|
Remissão do cartão |
R$ 19,90 |
Gratuita |
O PicPay tem uma particularidade que, caso sua conta fique inativa por mais de 360 dias, durante 12 meses será cobrado um valor de R$ 10,00 até que você volte a movimentar sua conta.
A conta é considerada inativa quando não há movimentações financeiras ou o cliente não entrou no aplicativo.
Considerando a taxa de 13,15% do CDI, R$ 1000,00 renderiam R$ 130,06 na sua conta PicPay.
O PicPay atua como um correspondente bancário do banco Original e CredNovo, representando os serviços financeiros dessas instituições.
Conheça as principais características do PicPay e do Nubank!
A conta do Nubank não é corrente e nem poupança. De acordo com a própria fintech, ela pode ser considerada uma conta de pagamentos.
Você pode transferir dinheiro do PicPay para o Nubank realizando um PIX ou TED.
Descubra quais são os principais serviços oferecidos pelo PicPay e pelo Nubank!
Por Luiza Molano
Luiza é graduanda em Ciências Econômicas pela Universidade Positivo. Ela produz conteúdos relacionados à economia e finanças desde 2021 e já foi Analista de Criptoativos na Liga de Finanças UP. No Melhor Plano, atua como especialista de conteúdo sobre finanças, oferecendo orientações para aqueles que desejam saber mais sobre produtos financeiros e finanças pessoais.
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