Tesouro Direto 2023: vale a pena investir?

Muito escolhido por investidores conservadores e iniciantes, o Tesouro Direto é uma ótima opção de aplicação, mas não só para esses grupos.

Neste artigo vamos te explicar o que é Tesouro Direto, como funciona, e se vale a pena investir nesse título. Confira!

O que é? Como funciona?

O Tesouro Direto é um investimento de renda fixa a partir da compra títulos públicos.

Ou seja, ao comprar títulos, você empresta dinheiro ao Governo Federal, e recebe de volta com juros depois de um tempo.

O Tesouro Direto permite que qualquer cidadão compre títulos por meio de sua plataforma online.

E você pode escolher entre as diferentes modalidades desse investimento: pré-fixada, híbrida ou pós-fixada.

Não é necessário ser correntista de nenhum banco ou corretora para adquirir os títulos do Tesouro Direto. 

Além disso, existem aplicações iniciais a partir de R$30 e a liquidez para todos os tipos de papéis é diária.

Confira como funciona cada uma dessas modalidades:

Tesouro Selic (LFT)

O Tesouro Selic é um investimento pós-fixado, ou seja, é um título cujo retorno varia de acordo com um indexador econômico.

A modalidade Selic LFT tem seu rendimento atrelado à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira.

As principais características do Tesouro Selic são:

• Opção mais conservadora, não sofre muita marcação a mercado;
• Possui liquidez diária;
• Rendimento é adicionado à aplicação todos os dias;
• Ao resgatar seu investimento, você recebe integralmente o valor investido e seus rendimentos, descontado o valor do Imposto de Renda.

Essa é uma ótima opção para reservas de emergência, por exemplo. Pois, o Tesouro Selic é um investimento pouco volátil, rende todos os dias e pode ser retirado a qualquer momento.

Tesouro Prefixado

Como o nome já sugere, essa é uma modalidade de Tesouro Direto em que você sabe exatamente qual será o retorno do seu investimento ao vencimento do título.

Existem dois tipos de Tesouro Prefixado: o LTN e o NTN-F.

Com o Tesouro Prefixado LTN, você só garante o rendimento pré-estabelecido do investimento na data do vencimento do título.

Caso você queira retirar o dinheiro antes, é possível que você tenha prejuízos ou que tenha ganhos maiores. Isso acontece por causa da marcação a mercado, a variação do valor do título ao longo do tempo.

Já no caso da modalidade NTN-F, ou Tesouro Prefixado com Juros Semestrais, você recebe os rendimentos do investimento 2 vezes ao ano. Assim, é possível sacar ou reinvestir o dinheiro.

O Tesouro Prefixado é indicado para aqueles que têm a possibilidade de deixar o dinheiro investido por um médio ou longo prazo.

No caso do NTN-F, é indicado para quem precisa de fluxo de caixa semestralmente.

Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ é um modelo de investimento híbrido, em que o rendimento é determinado por uma parte pré-fixada e outra pós-fixada.

A parte pré-fixada é o valor estabelecido na compra do título e a pós-fixada é determinada pela variação da inflação, de acordo com o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

Esse modelo é conhecido também por ser um investimento protegido da inflação, já que parte do seu ganho sempre acompanha a taxa do IPCA.

Essa modalidade, assim como o Prefixado, é dividida em 2 categorias: NTN-B principal e NTN-B. A principal diferença é que na categoria NTN-B, você recebe os juros semestralmente.

O Tesouro IPCA+ é indicado para aqueles que querem deixar seu dinheiro investido por um longo período, como em casos de aposentadoria, já que o investimento sempre vai ter um rendimento real por estar acima da inflação.

Quanto rende?

O rendimento do Tesouro Direto depende de qual modalidade você escolhe investir e, claro, do valor investido.

Confira a rentabilidade de cada tipo de investimento do Tesouro Direto em 2023:

Como esses valores flutuam bastante, consulte o site oficial do Tesouro Direto para saber o rendimento mais atual.

* Valores do dia 24/09/2023

Como simular e investir?

Antes de decidir em qual título você quer investir, é possível realizar uma simulação de investimento no site do Tesouro Direto.

Confira abaixo o passo a passo de como usar o simulador do Tesouro Direto.

Neste passo a passo, escolhemos a modalidade Tesouro IPCA+ 2035, com o valor inicial de R$50,00 para servir de exemplo. Confira:

1. Entre no site do Tesouro Direto e selecione qual tipo de investimento quer simular;

2. Simule com o foco no quanto você quer investir hoje ou no quanto você resgatar no futuro;

3. Ao clicar na primeira opção, insira o valor inicial de investimento e se você continuará investindo mensalmente;

4. O simulador informa quanto você vai receber na data de vencimento do título. No caso do investimento inicial e mensal de R$50, o valor final, em 2035, seria de R$14.196,84.

É possível visualizar a rentabilidade e evolução do seu dinheiro, além de comparar com outros títulos.

Caso você opte por simular o quanto deve investir para resgatar um valor específico no futuro, o passo a passo é o seguinte:

1. Insira o valor que deseja ter futuramente;
2. Escolha se deseja fazer apenas uma aplicação ou aplicar mensalmente;
3. Insira qual a quantia desejada para investir mensalmente.

O site vai informar quanto deve ser seu investimento mensal para chegar no seu objetivo final.

Quais são as taxas?

Se você tem dúvidas sobre o Tesouro Direto e taxas que podem incidir sobre seu investimento, confira quais são os possíveis custos desse título.

Vale a pena?

Como qualquer investimento, a resposta para essa pergunta depende do seu objetivo e perfil.

O Tesouro Direto é uma ótima opção para investidores conservadores. Pois, não existem tantos riscos e, em muitas modalidades, é possível saber quais serão os ganhos ao investir.

Confira as principais e vantagens e desvantagens de investir no Tesouro Direto:

Como resgatar?

Para realizar o resgate do Tesouro Direto você pode esperar o prazo de vencimento do investimento ou solicitar o resgate antecipado.

Confira abaixo como fazer essa segunda opção:

1. Entre na sua conta no site do Tesouro Direto ou na plataforma da sua corretora ou banco;
2. Selecione o título que deseja resgatar;
3. Busque pela opção de resgate e selecione;
4. Opte pelo resgate parcial ou completo e finalize o processo.

Caso você faça essa solicitação até às 13h de um dia útil, o dinheiro estará disponível em sua conta no dia seguinte.

Como declarar no Imposto de Renda?

Veja como declarar o Tesouro Direto no Imposto de Renda, no campo de declaração de dividendos:

1. Na seção "Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva", selecione "Rendimentos de Aplicações Financeiras";
2. Em "Tipo de Beneficiário", selecione "Titular" ou "Dependente";
3. Preencha com os dados recebidos no informe de rendimentos o CNPJ da fonte pagadora;
4. Complete com os valores pagos ou creditados naquele ano, de acordo com o informe;
5. Especifique cada título e, se você for cliente de diferentes corretoras, faça-o de forma separada.

Você também deve informar o valor total de títulos de Tesouro Direto que possui de acordo com o informe de rendimentos daquele ano, da seguinte forma:

1. Vá à seção "Bens e Direitos";
2. Selecione "Novo" ou clique no título salvo do ano anterior;
3. Selecione o item "Grupo: 04 – Aplicações e Investimentos" e, então, "Código: 02 – Títulos públicos e privados sujeitos à tributação (Tesouro Direto, CDB, RDB)".

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