O que é Pix? Saiba como funciona esse meio de pagamento!

O que é Pix?

O Pix é um sistema de pagamentos desenvolvido pelo Banco Central, que foi lançado em novembro de 2020 para simplificar transferências, pagamento de contas e impostos.

Ao contrário de métodos convencionais como TED, DOC e boletos, que possuem restrições de valor, custo e tempo de processamento, o Pix permite transações rápidas e disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana, inclusive em feriados e finais de semana.

Uma das principais vantagens do Pix é a sua rapidez, já que a transferência é concluída em até 10 segundos.

Além disso, o serviço é gratuito para pessoas físicas, permitindo transferências de qualquer valor entre pessoas ou empresas, pagamentos em estabelecimentos físicos ou virtuais e recolhimentos ao governo federal.

O Pix também oferece conveniência e segurança para o usuário, com uma experiência de uso intuitiva e tecnologias de proteção atuais baseadas na Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN). Outra vantagem é a disponibilidade do serviço para bancos, financeiras, fintechs e outras instituições financeiras.

Como o Pix funciona?

O Pix funciona como uma operação de transferência ou de pagamento. A diferença é que a transação será viabilizada de 2 formas diferentes: chave PIX e QR code. Acompanhe, a seguir.

1. Chave PIX

A chave Pix é uma forma de identificação do usuário no ecossistema de pagamentos. Ela funciona como um endereço da conta bancária ou um apelido, permitindo que o pagamento seja feito digitando apenas a chave do destinatário. Algumas informações importantes sobre as chaves Pix são:

existem quatro tipos de chaves: CPF/CNPJ, celular, e-mail e chave aleatória;
cada pessoa física pode ter até cinco chaves por conta, enquanto pessoas jurídicas podem ter até 20 chaves por conta;
não é possível repetir a mesma chave para contas diferentes;
uma pessoa pode ter até 15 chaves em diferentes contas bancárias.

Com as chaves Pix, não é necessário informar dados como banco, agência ou número da conta do destinatário, simplificando o processo de transferência de dinheiro.

Ao informar a chave, o sistema já sabe para qual conta enviar o dinheiro, tornando as transações mais rápidas e práticas. Você pode gerar sua chave diretamente no aplicativo do seu banco ou carteira digital.

2. QR code

Existem dois tipos de QR Codes que podem ser usados no Pix: estáticos e dinâmicos. O QR code estático tem as seguintes características:

emitido apenas uma vez e pode ser usado em diversas transações;
pode ter um valor fixo ou o campo de valor em aberto;
ideal para MEIs, pequenas empresas e pessoas físicas;
normalmente encontrado em pontos de venda, como lojas;
o pagador insere o valor após escanear o código.

Já o QR code dinâmico funciona da seguinte forma:

exclusivo para cada transação e possui mais informações.
serve para realizar apenas um pagamento.
tem a possibilidade de incluir informações agregadas, como multas, juros, data de vencimento e URL que redireciona para a nota fiscal;
é normalmente encontrado em contas de luz, água e em pagamentos para e-commerce;
tem um valor predeterminado a ser pago.

Independentemente do tipo de QR Code usado, basta escanear e efetuar o pagamento. O recebedor do valor é quem define o tipo de QR Code a ser utilizado.

O pagamento com QR Code pode ser feito em estabelecimentos físicos, como restaurantes, bares e supermercados, e também em plataformas de vendas online.

Como fazer transações com o Pix?

Para fazer um pagamento com o Pix, você deve ler o QR code com a câmera do celular e optar pelo Pix no menu do aplicativo do banco. Depois, é só inserir os dados ou a chave do Pix.

As transferências acontecem de forma similar a um TED ou DOC. A diferença é que você não precisará inserir todos os dados do recebedor. Basta ter a chave do Pix.

Assim que a operação for feita, ela é assinada digitalmente e corre em uma rede criptografada e diferente da internet, que é mais segura. Assim, o dinheiro chega para o recebedor em até 10 segundos, qualquer que seja o dia ou o horário da transação.

Qual é o limite de transações pelo PIX?

O Pix não impõe limite mínimo para transações, permitindo pagamentos a partir de R$0,01.

Geralmente, também não há limite máximo de valores, mas as instituições financeiras que oferecem o serviço podem estabelecer limites para mitigar riscos de fraude e lavagem de dinheiro.

No entanto, os usuários têm a possibilidade de solicitar ajustes nos limites estabelecidos, e as instituições financeiras devem acatar imediatamente a solicitação caso seja para redução de valor. Essa flexibilidade permite aos usuários adaptar os limites de acordo com suas necessidades e segurança financeira.

Quais bancos aceitam?

Todos os bancos com mais de 500 mil contas ativas são obrigados a oferecer o Pix. Aqui, estão incluídos:

Banco do Brasil;
Caixa Econômica Federal;
Banco Itaú;
Santander;
Bradesco;
Nubank.

Para ver a lista de bancos que pediram adesão ao Pix, basta consultar o site do Banco Central. Lembrando que carteiras digitais, como PicPay e outras instituições financeiras, como a Conta Digital Méliuz, também podem oferecer o novo serviço.

É verdade que o Pix vai ser cobrado?

Depende! Para pessoas físicas, em geral, o Pix é uma opção de transferência gratuita. Porém, há algumas exceções:

utilização de canal de atendimento presencial, como telefone, quando existem opções eletrônicas disponíveis para realizar a transação via Pix;
recebimento de mais de 30 transferências Pix por mês, sendo que a tarifa será aplicada a partir da 31ª transação;
recebimento de transferências Pix por meio de QR code dinâmico;
recebimento de transferências Pix por meio de QR code de pessoa jurídica;
recebimento de transferências Pix em uma conta que tenha sido definida em contrato como de uso exclusivamente comercial.

Pessoas jurídicas, como empresas e lojistas, também podem ser cobradas por uma taxa fixa por transação ao receber ou fazer pagamentos, bem como em transferências entre empresas.

No entanto, o Banco Central afirmou que essas taxas para pessoas jurídicas deverão ser significativamente menores do que as cobradas fora do Pix.

O Pix é seguro?

Sim, o Pix é seguro, pois segue protocolos de segurança similares aos da TED e do DOC. O Banco Central do Brasil, por meio do Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI), monitora o Pix para garantir sua segurança e todo o processo de transação é criptografado, protegendo as informações sensíveis.

O Pix também conta com mecanismos antifraude, incluindo o bloqueio de transações suspeitas e um serviço de proteção de dados armazenado no DICT (Diretório de Identificadores de Contas Transacionais).

Porém, há alguns golpes relacionados ao Pix, como o do QR code falso, que busca obter informações pessoais do usuário através de links ou códigos QR fraudulentos.

Para se proteger desses golpes, é importante não clicar em links ou códigos QR desconhecidos, não fornecer informações pessoais ou senhas por telefone ou mensagem e sempre confirmar a identidade do destinatário antes de fazer uma transferência.

Veja também nosso vídeo sobre o golpe do Pix para saber mais dicas:

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O que é e como funciona o Pix?