Empréstimo com Garantia de Imóvel Caixa: Simule as opções online!

Como simular e contratar o empréstimo?

Antes de decidir se vai contratar ou não, você pode fazer uma simulação do seu empréstimo da Caixa com garantia de imóvel.

Ele também pode ser feito acessando o site da financeira, no setor de empréstimos e financiamentos. Para isso, siga os passos abaixo:

1. Acesse o site oficial do banco;

2. Clique no menu “Produtos”;

3. Escolha a opção “Empréstimo e financiamento”;

4. Vá até “Crédito Pessoal”;

5. Acesse a opção “Crédito Real Caixa”;

6. Em “Como contratar”, clique no botão “Acesse o simulador”.

Ao ser direcionado para a página, você deverá preencher com as informações solicitadas e seguir as etapas até finalizar a operação, ficando por dentro dos valores que serão aplicados nas condições que você escolheu.

Caso esteja satisfeito com os números aprensetandos na simulação, você pode levá-la até uma agência Caixa e prosseguir com a contratação.

Não se esqueça que essa ferramenta é apenas para simulação. Assim, você pode ter uma ideia aproximada de qual valor ficaria a sua proposta.

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

O nome desta modalidade é Crédito Real Caixa. Ela consiste em emprestar o dinheiro para o cliente, sem justificativa de uso, utilizando seu imóvel como garantia de quitação de débito.

Ou seja, caso você não consiga arcar com as parcelas, a Caixa Econômica Federal toma posse do seu bem para fazer a rescisão do contrato.

A principal diferença dessa para as outras modalidades, é que esse formato permite ao banco aplicar taxas de juros menores e condições de pagamento flexíveis, se comparadas ao empréstimo pessoal sem garantias, por exemplo.

Assim, o cliente tem mais tranquilidade para conseguir honrar o compromisso, já que os valores cabem melhor no bolso.

O empréstimo Caixa usando imóvel como garantia oferece até 60% do valor do imóvel e pode ser parcelado em:

• 240 vezes (20 anos) para imóveis urbanos;
• 180 vezes (15 anos) para imóveis rurais.

É válido lembrar que os imóveis disponibilizados como garantia devem estar livre de ônus, o que significa que ele não pode estar em processo de quitação, ou vinculado a algum outro serviço financeiro, seja da caixa ou de outra instituição.

Quem pode solicitar o empréstimo?

Podem solicitar a contratação qualquer correntista da Caixa, pessoa física, que tenha um imóvel livre de ônus, seja ele residencial ou comercial.

Os principais pré-requisitos para conseguir aprovação do empréstimo, são:

• Ter o nome livre de restrições junto aos órgãos de proteção ao crédito (SPC e Serasa);
• As parcelas não podem ultrapassar o valor de 30% da renda mensal bruta familiar;
• O imóvel deve passar pela avaliação de um engenheiro ou arquiteto credenciado da Caixa;

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Quais documentos são necessários?

O empréstimo com garantia de imóvel Caixa só pode ser contratado por atendimento presencial.

Portanto, você deverá se dirigir até uma das agências na sua região e solicitar atendimento com seu gerente, estando em posse dos documentos necessários para análise e aprovação. 

Os documentos necessários para dar entrada na linha de crédito, são:

• Documento de identificação com foto;
• Comprovante de renda;
• Matrícula do imóvel.

É importante lembrar que não é possível obter o empréstimo se seu nome tiver pendências no SPC ou SERASA. Nesse caso há outras opções de empréstimos para negativados que você pode conferir em nosso site!

Quais as taxas do empréstimo com garantia de imóvel na Caixa?

As taxas disponíveis para escolha do cliente aplicadas nessa modalidade empréstimo, são:

• Taxa de juros pré-fixada: entre 0,80% e 1,10% ao mês;
• Taxa Referencial (TR): varia conforme os títulos públicos;
• Taxa IPCA: varia conforme a inflação, contudo é disponível apenas para imóveis urbanos. 

Além disso, são contabilizados os encargos com IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), cujo valor vai depender das condições de contratação.

É obrigatória a contratação do Seguro DFI (Danos Físicos ao Imóvel), enquanto o Seguro MIP (Morte ou Invalidez Permanente) é opcional.

Quanto ao sistema de amortização da dívida, a escolha fica por conta do cliente, podendo optar por duas modalidade:

• SAC (Sistema de Amortização Constante), onde você paga parcelas mais altas no início, com o valor decrescente.
• Price (Sistema Francês de Amortização), onde as parcelas são fixas.

Esse empréstimo da Caixa é seguro? Vale a pena contratar?

Antes de definir sobre a contratação ou não, é válido lembrar que a instituição também oferece outros tipos de serviços que podem se adequar melhor as suas demandas, compare os empréstimos Caixa em nosso site para facilitar sua escolha!

Para decidir se vale a pena ou não você precisa levar em consideração fatores que são específicos de cada caso: Qual a sua renda mensal? Ela é suficiente para cobrir o valor que deseja financiar? O prazo é suficiente para você? A taxa é atrativa? 

Para te ajudar nessa decisão, separamos os pontos de atenção mais centrais.

Quais outros bancos oferecem produtos semelhantes?

Existem diversos outros bancos que disponibilizam essa opção para seus clientes. Confira, a seguir, as principais instituições que oferecem esse serviço.

Para descobrir se o empréstimo com garantia de imóvel Caixa vale a pena, você deve analisar suas necessidades e compará-las com as informações que foram apresentadas neste conteúdo.

Assim, caso sua decisão seja positiva, basta acessar um dos meios disponíveis de contratação e começar a usar o dinheiro.

Outra modalidade semelhante é a de empréstimo com garantia de veículo! Considere também essa modalidade antes de tomar sua decisão final!